农村金融难、农业融资难、农民贷款难是困扰中国农村发展的大问题。随着新农村建设的推进,小额农户贷款的需求呈现出多元化、多层次特征,小额农户贷款风险日益凸显。LY农商银行作为该地区农村金融的主力军,其小额农户贷款风险问题正逐渐暴露,深入研究小额农户贷款风险并进行有效管理既有利于LY农商银行适应金融改革更好实现自身持续发展,又有利于优化提高农村金融环境。本文以小额农户贷款风险管理理论为依托,以国外发展中国家的小额贷款风险管理经验为参照,重点研究LY农商银行小额农户贷款风险管理和风险影响因素,采用案例分析和实证分析相结合的方式,理论联系实际,认真调查分析,对LY农商银行小额农户贷款风险管理具有很强的指导意义。本文首先对小额农户贷款及风险概念和特征进行界定,对小额农户贷款风险进行分类,阐述风险管理的具体流程和相关理论。然后,对LY农商银行小额农户贷款的现状、面临的风险及风险管理做法进行了系统论述,面临风险为信用风险、操作风险、市场风险、其他风险。从宏观、农商行和农户三个层面指出LY农商行小额农户贷款风险管理面临的问题。采用回归分析实证研究的方法解析了LY农商银行小额农户贷款风险的影响因素,影响效果显著的8个因素分别为家庭人员情况、用途、受教育程度、贷款金额、还款期限、家庭负债、年纯收入、外部环境。最后,基于实证研究结论,借鉴国外经验,为LY农商银行提出了有效管理小额农户贷款风险的对策和建议:从宏观层面来说,加强农村社会信用体系建设,争取政策支持,积极应对外部不利因素影响,大力发展农村保险业,完善监管体系,提高法律运用能力;从农商银行层面,梳理业务流程,健全内部控制体系;强化员工风险防控意识,培育合规文化,加大产品服务创新力度,完善担保体系;农户层面,加强对农户技术培训,提升农户抵御风险能力,切实发挥好农民社团的监督制约作用。