论文部分内容阅读
当今社会的发展进程受到“互联网+”、大数据、信息量等冲击而飞云掣电,网络带来的便捷高效性赋予人们的生活丰富多彩的同时,也使得各种工作出行等更轻松便利。同样的,传统银行业不但在经营柜台业务,也不断创新使得银行业务与网络应用相融合,建立起新型业务模式——电子银行业务,已经渗透到商业银行经营管理的各个领域。电子银行广阔的业务覆盖面、独特的便捷性,效率高、成本低的特点,成为各大银行竞相追逐的主要方向,真正做到满足了广大客户的不同需求,也使得金融业务能够“随时随地随心”的使用。而随着网上银行、电子商务等网络金融服务的迅猛发展,伴随着网络开放平台所带来的利用网络信息技术的第三方支付骗取客户短信验证码、电信诈骗、洗钱、网络钓鱼等高科技金融犯罪也呈节节攀升势头,威胁银行业信息安全。这些犯罪行为牵涉金额高、涉案跨地域跨国界跨银行、无具体作案现场、取证难度大、资金分解迅速并使用虚假信息办理银行业务等特点,令客户遭受经济损失且后续追踪难度大、商业银行的品牌信任度岌岌可危。对客户利益和对银行声誉带来的危害不容忽视,也凸显了一系列关于产品设计漏洞、客户自我信息安全防范意识欠佳等风险隐患问题,同时也对市场监管能力以及行业规范提出了严峻的挑战。为了确保电子银行用户的安全,应对客户在使用电子银行时所面临的各种问题,有效遏止新型的电子银行金融欺诈,提高商业银行社会责任感、维护商业银行品牌形象及增强公众对商业银行的信心,控制交易风险,预防外部欺诈,B银行率先成立商业银行业首屈一指的电子银行风险控制中心,开展电子银行反欺诈服务,建立了集事前防范、事中控制、事后处置为一体的电子银行风险防控体系。但其风控的管理水平与国际优秀的风控团队相比,还存在较大差距,如事前布控的手段还有待提高,未建立动态的风险测评体系,缺乏联防联控的互动交流经验。因此,B银行电子银行风控管理体系的优化迫在眉睫,只有真正做到不损害客户体验与防控并重,同时引导其他金融行业从战略导向上进行改变,才能为客户提供更加安全并贴心的金融服务,提高B银行电子银行风控能力并提升客户体验。