随着农村经济的不断发展与我国对农村的深入改革,我国农业结构开始得到快速调整,农户对资金的需求更强烈,农户借贷行为的发也更为频繁。但是在我国,由于农村金融市场受到严格管制,压抑了农户对借贷的需求,农户的需求在很大程度上得不到满足。因此,研究农户借贷行为对于农村经济的发展,具有非常重大的现实意义。农户是农村经济发展过程中的主体,农户对资金的需求伴随着农村经济的发展而不断增强,但是由于金融机构自身以及外面的原因,导致目前农户的融资行为受到严重抑制。因此,需要借助于更多的金融形式来满足农户对资金的需求,引导农户合理的发生借贷行为。农户借贷行为的研究是农村金融研究中的重难点,本论文以郴州市农户的借贷行为为主要研究对象进行实证研究。本文首先分析了郴州市农户借贷行为的现状,了解到郴州市农户借贷的情况、农户借贷的来源、农户的收入情况、农户借贷资金的用途、借贷规模、借贷利率等；其次,分析了影响农户借贷行为的主要影响因素,主要包括金融服务水平、借贷利息率、农户收入水平、农户自有资产状况、农户生产经营规模等；再次,深入分析了当前郴州市农户借贷行为中存在的问题。最后,针对郴州市农户借贷行为存在的问题提出了相应的对策建议,希望通过这些手段能够促进农村经济和新农村建设的发展。