在利率市场化和金融自由化的背景下,商业银行之间的竞争越来越强烈。我国商业银行不仅要应对强势进驻的外资银行,还要应对日渐崛起的民营银行和村镇银行,甚至还在在网络银行的洪流中岿然而立,内忧外患的生存环境使我国商业银行越来越认识到市场已经不是过去的卖方市场,而已经转变为完全由买方决定是市场了。买方市场的消费者有限,但是消费者的需求是千变万化,无穷无尽的,商业银行要想在有限的市场里取得竞争优势,就必须站在消费者的角度,通过产品创新给消费者提供其所需要的产品。要进行产品创新,就必须充分了解消费者的需求,而市场细分就是研究消费者的最好的方式,通过市场细分可以将消费者进行分类,并针对不同类别的消费者研创新产品,满足其产品的特殊需求,这就是差异化营销的核心理念。本文通过研究商业银行在临沂市批发市场的产品创新现状以及成果,来对这一过程进行研究和佐证,并试图通过这一案例,对我国商业银行在产品创新的发展上提出相关建议,这就是本文研究的意义。文章共分为五大部分。第一部分为引言,介绍了文章的研究背景和意义,研究内容、方法、创新点和不足。第二部分是文献综述部分,主要对市场细分理论、差异化营销理论以及客户需求理论的文献进行了梳理和阐述。第三部分以临沂市批发市场为例对商业银行金融产品创新进行了分析,主要是通过研究临沂市批发市场的客户对金融产品的需求状况,来分析临沂市的商业银行在该市场内的产品创新成果。第四部分是SWOT分析。通过对优势、劣势、机遇以及挑战这四个方面来分析商业银行进行产品创新对银行竞争力的影响以及未来发展前景。最后一部分是对策建议,商业银行产品创新虽然不断进步,但是仍然存在许多不足和滞后,如何在内外冲击下获得一线生机,本文从创新意识、细化需求、人才建设、关系推进以及风险防范等方面进行了建议提出,希望能起到借鉴作用。本文通过以临沂市批发市场为例对商业银行产品创新进行研究,使研究更加具体化,更具有说服力,是本文的一大创新点。没有比市场更具说服力的论证,也没有比市场更加具体化的数据。另外,通过对商业银行产品创新的SWOT分析,进一步论证商业银行进行产品创新才是取得竞争力的最佳途径,虽然产品创新面前挑战重重,但是商业银行只要始终坚持创新,有针对的创新,并通过创新型人才队伍不断创新,且将差异化营销充分发挥,就能有效创新,安全创新,成功创新,取得市场优势位置。