近年来,金融科技借助大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动,取得了革命性的成就,对金融市场以及金融服务业务已经产生了重大影响。它在给商业银行带来新的发展机遇的同时,也使得互联网平台公司和金融科技公司全面跨界渗透进银行零售业务领域,分流了传统商业银行客户,对商业银行在金融行业中的核心地位造成严重威胁,降低商业银行零售业务盈利能力。新冠疫情的影响,更加剧了人们“宅”在家里办公生活、利用互联网解决一切生活问题的愿望,这些都迫切要求商业银行加快建设智慧化零售渠道。而中信银行在2017年已经开始进行零售业务转型升级,其借助大数据等金融科技技术,发展和完善业务结构,推进金融科技探索应用,提升了零售业务水平,平衡公司业务和零售业务占比,实现了“一体两翼”的结构目标。因此,通过对中信银行转型案例的研究,可以对商业银行零售业务发展提供思路。在阅读相关文献的基础上,本文首先介绍了中信银行整体情况,并通过行业内部竞争,行业外部冲击,市场总体变化及疫情影响四方面,对金融科技背景中信银行转型必要性进行分析。接下来研究了中信银行进行零售业务智慧化转型的案例,包括中信银行转型目标、主要措施及其转型效果,重点探究了中信银行在转型过程中,线上线下双渠道建设、生活场景拓展、系统自主研发以及加大科技投入力度四个个主要措施。通过客户数量、业务规模、业务结构以及风险控制能力分析其转型效果,认为中信银行零售业务转型效果较好,目前已初步达到转型目标,并且中信银行零售条线在行业内并无明显优势,选择中信银行为案例具有普适性。本文的结论是,在零售业务转型过程中商业银行要重视以下五个方面。一是商业银行要明确自身定位,确定合适的转型方式,同时重视金融科技在零售领域的积极作用,这是转型的基础。二是要智慧化搭建渠道,将金融科技应用于产品创新中,构建多种生态群,这是转型的主要方式。三是要利用大数据等技术,对客户进行精准营销,感知客户需要在。持续创新产品的同时,也要大力发展特色重点产品,这是转型的重点内容。四是加强科技人才储备,建设金融科技团队,培养金融创新意识,培育良好的企业文化,这是转型的基础需要。最后,防范科技带来的风险,规范经营,重视监管,这是零售业务转型的保障。