随着互联网技术的快速发展和广泛的应用,其影响广度和深度逐步加大。以银行零售业务为代表的金融领域变革也随之加快,互联网金融给银行零售业务领域的互联网化提供了丰富的实践模式。商业银行积极革新其零售业务以适应市场竞争和互联网金融的影响。本文所研究的中国农业银行作为我国的四大国有商业银行之一,农行在互联网金融时代积极进行零售业务转型,并取得了一定的成果。但由于农行零售业务转型时间较短,发展中仍然存在一些的问题。本文通过分析农行零售业务发展现状,剖析零售业务发展中存在的问题并提出优化策略,有利于加快农行零售业务转型的步伐。首先,通过对农行零售资产业务、零售负债业务和零售中间业务的分析,可以发现农行目前的零售业务整体呈增长趋势,但是零售业务的增长速度出现了一定下降。为了适应互联网金融快速发展的局势,目前农行已经采取了部分措施进行零售业务转型,并取得了一些成就,但由于尚处于转型的初期阶段,在转型中还存在一些问题,主要表现在网点转型速度较慢,业务准入门槛较高,中间业务收入偏低,信息技术制约明显。其次,分析了互联网金融背景下农行零售业务发展环境,优势表现为:零售客户数量众多,金融专业能力强,特殊的负债结构;劣势表现为:进入门槛较高,互联网金融业务创新不足,手机银行市场份额较低;机会表现为:零售业务快速发展,互联网技术发展,与互联网企业合作;威胁表现为:业务受到冲击;风险多样性。最后,为了加快互联网金融时代零售业务发展的速度,本文提出优化对策:一是转变农行传统的经营理念,包括重视客户体验,追求普惠金额;二是积极进行零售业务创新,包括加强传统零售业务创新和;深化跨界合作;三是加强信息技术的运用;四是提高全面风险管理能力,包括重视全面风险管理,防范互联网金融模式的风险传导。本文的研究能够为农行互联网时代下零售业务发展提供优化策略,更好的应对互联网金融对农行零售业务带来的冲击和挑战。同时也为其他银行零售业务战略布局提供参考和借鉴。