随着中国经济的高速增长,我国的汽车市场也得到了迅猛的发展,每年的汽车生产总辆、人均汽车保有量、新增汽车数量都在节节攀升,汽车市场的繁荣不仅代表着中国经济发展的成果,更标志着人民生活水平的提高。然而,汽车在为人民的生产、生活提供便利的同时,也产生了一些负面的影响。随着汽车数量的增加,每年因交通事故造成的财产损失、人员伤亡逐年上升,汽车的增多为人们的生活引入了更多、更大的风险。因此,保险作为经营风险的行业,自然也就免不了与汽车打交道。我国的机动车辆保险早在我国80年代恢复保险业初期就已开始经营,虽然机动车辆保险在初期的经营中经历了一些争议,也曾面临着业务的萎缩,但随着改革开放的不断深入,保险业得到了飞速的发展,人们的保险意识、保险公司的经营理念以及政府的监管姿态都在发生着巨大的变化,机动车辆保险随着保险行业、汽车行业的发展也在迅速壮大,并已经跃居财产保险保费收入的首位,是财产保险市场最重要的部分之一。机动车辆保险为车辆所有者提供了机动车因意外事故造成的车辆财产损失保障的同时,也为因意外事故导致的人身伤亡提供经济给付。然而,如此充分体现保险的保障功能和社会管理功能的险种却令各家财产保险公司叫苦不迭,微利甚至亏损的经营状况使得机动车辆保险成为了保险公司的鸡肋,有些公司不得不通过提高费率来维持机动车辆保险,以免失去财产险中这块最大的份额。究其原因,机动车辆保险骗赔现象的普遍存在则是造成机动车辆保险市场现今状况的结症所在。由于投保人和保险人之间信息的不对称,机动车辆保险的骗赔已经成为机动车辆保险发展的主要障碍。如何预防、发现和处理机动车辆保险的欺诈行为,是保险理论界和实务界亟需解决的问题。虽然国内部分保险公司已经开始尝试新的防范欺诈手段,诸如平安保险集团建立了后援中心、太平洋保险公司建立了独立保险调查人制度,但是与国外发达国家相比,在防范保险欺诈的措施与方法方面仍旧有一定的差距。鉴于此,本文以博弈论为基础,以机动车辆保险经营中的实践措施为主线,结合现实问题和发达国家先进经验,通过理论与实践相结合的方法,分析机动车辆保险欺诈存在的原因,介绍国际保险市场对机动车辆保险欺诈的应对措施,并借此提出政策建议。论文主体含两部分:导论和正文。导论部分的内容包括研究的目的与研究意义、国内外研究现状与文献综述、研究思路与研究方法、相关概念界定、结构安排及可能创新之处。正文部分共分四章。第一章,首先介绍了我国机动车辆保险市场的发展状况,指出机动车辆保险欺诈现象的大量存在已经成为我国机动车辆保险健康发展的绊脚石。然后,分别从投保方和第三方的角度指出了我国目前机动车辆保险欺诈所使用的手段和特点,同时还就目前保险公司、保险行业协会、保险监管机构采取的反欺诈措施做了详细阐述。第二章,以理论为根基,对机动车辆保险欺诈的产生进行分析。其中包括经济学常用的博弈分析方法,通过建立模型引入不欺诈的正常索赔、欺诈的额外收益、被发现的成本、保险人反欺诈的成本等参数进行分析,得出可能产生欺诈的原因。在理论分析的基础上,本文还结合实际,从投保方、保险人以及第三方三个角度解释机动车辆保险欺诈的产生。第三章,学习借鉴国际机动车辆保险反欺诈的经验。机动车辆保险欺诈并非我国独有的现象,在发达的资本主义国家也存在着同样的问题。面对机动车辆保险欺诈,经过多年的探索研究,发达国家有着更丰富的反欺诈经验,通过对国际社会所采用的反欺诈方法的了解,有助于我国反欺诈工作的开展。成立专业的反欺诈机构、加强反欺诈的宣传、将数理模型引入反欺诈工作、建立健全相关法律法规等都对我国的机动车辆保险反欺诈有着借鉴意义。第四章,我国机动车辆保险反欺诈的对策建议。结合以上章节的分析,针对我国的国情,从宏观层面和微观层面提出了反欺诈工作的建议。宏观层面的建议包括完善管理体系、改善保险监管方式、规范市场经营行为、加强宣传、普及保险知识、建立信息共享平台和完善立法等。微观层面的建议包括保险公司强化自身管理、提高员工素质、探索保险公司与汽车修理企业利益共享合作的新型产业合作模式等。总之,本文利用所学的经济学理论知识,力图对机动车辆保险欺诈的产生及防范进行分析,同时避免纯粹理论分析的空泛,引用了大量的实践方法以及自己在保险公司实习过程中对机动车辆保险反欺诈的经验。机动车辆保险的反欺诈工作不是某一特定主体的义务,它需要从监管层到保险人再到社会公众的共同努力。