在经济全球化的步伐逐渐加快，全球对外贸易的博弈升级，利率市场化的持续深入改革，互联网金融不断更新崛起的多重影响下，随着人均可支配收入随之不断地增加，市场对消费信用工具的需求也越来越强烈，个人消费信贷业务的需求也在与日俱增，商业银行消费信贷业务的发展也迎来了暖春。为了获得持续的竞争优势，尽早抢占金融市场竞争的先发优势，个人消费信贷逐渐成为了商业银行贷款投放的重要目标。个人消费信贷业务作为商业银行零售版块中举足轻重的业务之一，在可以为商业银行带来巨大利润的同时，也能够创造非常丰厚的中间业务收入。由此可见，个人消费信贷业务势必成为未来各商业银行竞争的一个主要焦点[1]。我国个人消费信贷风险管理的发展相对于西方国家较为滞后，各商业银行面临的各类风险日趋复杂，这就要求商业银行要具有更为完善的风险管理机制和更强的风险处理能力。全面风险管理是现代商业银行管理的核心内容之一，在我国商业银行的经营管理中占有非常重要的地位。现如今，由于同业市场竞争的加剧和互联网金融的冲击下，导致JS银行SX分行在个人消费信贷业务发展上面遇到了瓶颈，所以我们需要完善JS银行SX分行在全面风险管理框架下的个人信用风险管理，以进一步提高其市场份额[2]。
　　本文着力研究个人消费信贷业务风险管理问题，通过借鉴国内外先进的风险管理经验，从我国实际情况出发，对信贷风险管理的相关问题进行了探究。从引进个人消费信贷业务及风险管理的相关概念入手，按照风险识别、风险评估、风险防控的思路逐步展开。文中所用的研究方法主要包括文献归纳分析法、调查分析法、定性分析与定量分析相结合的研究方法、比较分析法等四种方法，在对JS银行SX分行个人消费信贷风险管理相关问题分析的基础上，以JS银行SX分行消费信贷历史数据为依据，构建个人消费信贷风险评估模型。论文选取影响个人信贷风险的九个主要因素，运用座谈、电询的方式，利用专家打分的方法，对每个影响因素进行评分；运用层次分析法，构建两两要素的比较矩阵，确定各影响因素的不同权重，建立个人消费信贷的信用评估模型。利用该评估模型，进一步确定四个不同的信用等级，并运用八位借款人个人消费信贷的样本数据进行模型的验证分析，验证结果与实际情况相符，以此作为JS银行SX分行进行个人信用评估和是否向客户发放个人消费贷款的重要依据是值得借鉴的[3]。提出了对于JS银行SX分行而言切实的风险管控对策，重点研究JS银行SX分行在个人消费信贷业务发展上存在的问题，并通过深入分析研究，提出一些改进措施，希望能够对JS银行SX分行个人消费信贷业务的发展有所帮助。