我国《反垄断法》实施不久,具体行业的执法经验还很欠缺,银行业作为关系到国家金融安全的行业,其反垄断法适用的相关法律问题更是值得我们深入探讨与思考。《反垄断法》涉及到的是整个市场经济的发展与宏观运行,其法律规范具有明显的原则性和弹性,具体如何针对银行业有效执法与这些弹性问题的最终解决依赖于有效的适用机制。而美国金融危机导致的大规模银行机构集中的出现,很多国家反垄断执法机构又放松了反垄断执法的力度,如在一些银行机构的集中案件中,虽然一方面该集中可能损害竞争,但是基于对竞争损害的抵消又会产生对社会和消费者的效益与好处,对于这种情况的反垄断执法就会得以放松。在金融危机中出于挽救金融机构的目的,更是放松了银行机构集中的反垄断审查,也带来了银行业反垄断执法理念的变革,笔者认为探讨银行业的反垄断执法问题很有必要。虽然当今反垄断执法的发展趋向是从结构规制为主到行为规制为主,但笔者仍认为探讨银行业中反垄断执法的结构规制也至关重要,结构规制是行为规制的前提和基础。正是由于银行业既不能过度竞争,也不能排斥竞争而导致垄断,所以需要一个外部力量为银行业创造一个适度竞争的环境,从而维持银行业的公平、高效、稳定,这就是普遍认为的银行机构的自由竞争悖论。与垄断协议、滥用市场支配地位等垄断行为相比,银行业中的经营者集中行为即银行机构的集中所产生的垄断对金融市场的危害更大,因为银行机构的集中行为一旦产生垄断状态,就很难恢复到以前的状态,采取补救措施的成本也非常高。对于这种问题,美欧等国家对银行机构的集中行为都投入了更多的资源进行调查与事前预防,对银行机构的集中行为进行单独立法与有效的执法。我国在构建银行业反垄断的立法与执法体系过程中,更应对银行机构的集中建立有效的事先审查机制,提高反垄断执法的效率,把可能产生垄断的状态与行为都尽量提前预防,保证我国银行业的稳健经营和安全发展。因此,本文主要以对银行业的结构规制作为主线,系统探讨对银行业反垄断执法时需要考虑的特殊因素。在对银行业的反垄断执法时,通过分析我国银行业竞争格局的不足,我国银行业发展中存在的不足如正规金融不足、非正规金融发展迅速,和对我国银行业规模经济与规模不经济、金融安全与金融效率关系的分析,探讨我国银行业有效竞争结构的建立。在对银行业结构规制中,应该遵循的基本原则有银行业安全原则,银行业反垄断的目的应是保护与规范并重,对银行业反垄断执法的同时也要保证银行业的安全;银行业稳定性原则,银行业政策的中心目标之一就是保持银行系统的稳定性,在反垄断执法时更不能忽视这一原则;审慎的全面开放原则,通过对美国在银行业中“开放式保护主义”的借鉴,提出我国也应在外资银行进入金融市场的过程中给予一定的限制;对银行业进行结构规制时应主要遵循合理原则。由于银行机构提供产品的特殊性,对银行业相关市场的科学界定是对银行业进行反垄断规制的前提。市场结构规制即保持银行业有效竞争的市场,主要通过鼓励中小银行追求规模经济的集中和具体的集中实体标准的确立来实现。进入壁垒规制,通过对民营银行的建立和对外资并购给予一定限制进行来实现。退出规制是通过银行业集中问题银行的处理和存款保险制度的建立来实现。我国金融业还存在的一个问题是过时的分业和不成熟的混业。防止在金融控股公司下形成更强大的垄断,是我国金融控股公司面临的重要制约因素。在我国以商业银行为主导的金融体系下,建立以商业银行为主体的金融控股公司模式具有重要意义,并将在很大程度上直接决定中国混业经营的整体格局。对于我国的商业银行而言,通过组建金融控股公司迈出实质性的混业经营步伐,不仅具有必要性,而且具有现实性和可行性。因此,本文重点探讨了对综合经营的主要形式——金融控股公司的反垄断规制,因为金融控股公司模式是我国金融业从分业经营迈向综合经营的现实选择。通过域外相关立法对金融控股公司反垄断规制的借鉴,从金融控股公司的市场准入、集中行为、金融控股公司内部利益冲突导致的垄断行为等几方面对金融控股公司的反垄断规制进行探讨。对于反垄断法实施与银行业监管的冲突与协调问题,笔者认为银行业的反垄断执法应是反垄断执法机构与银行业监管机构共同完成。通过对银行业竞争监管、银行业反垄断管制与银行业反垄断执法的概念比较,认为银行业监管机构与反垄断执法机构的协调执法对于银行业的有效规制起到重要作用。因此,本文的基本结论是要实现银行业安全有效率的经营,应该保持一定的适度规模,即寡头垄断是银行业有效的市场结构,但这种结构也应以市场机制作用为前提,也要实现银行业的适度有效竞争。对策建议是既要收缩国有银行的规模边界,又要鼓励民营资本的进入、中小规模银行机构的并购和外资银行的适度开放。同时由于银行业规模经营的要求,促进我国银行业进一步发展,应积极推进银行业综合经营的模式。对于我国来说最现实的方式就是以金融控股公司形式为主,而且我国已经存在许多的金融控股公司,有一些实践经验。但要建立事先的反垄断审查机制,避免出现可能的垄断,影响金融安全与金融稳定。