当住房消费成为新的消费热点后，房地产金融业务的重心也逐步从房地产开发贷款向个人住房贷款移动。推动个人住房贷款业务的发展，成为房地产金融发展的重要问题。任何金融业务的核心问题都是风险问题，个人住房贷款也不例外。个人住房贷款具有借款人分散、期限长、变数大等特征，在如今的金融市场环境下，如果不能对其面临的风险进行有效的识别与控制，那么，个人住房贷款的快速扩张将对银行业产生不容忽视的风险源。因此准确认清且有效防范个人住房贷款业务的风险，风险防控工作以防范个人住房贷款风险为中心，对商业银行有极大的意义。　　中国建设银行ZS支行（以下简称ZS支行）作为中国建设银行河南省分行下属的一家房地产金融专业行，能为客户提供全方位的个人住房贷款服务。伴随着中国房地产市场的迅猛发展，ZS支行个人住房贷款业务有了长足的进步。ZS支行根据国家产业政策和信贷政策，打造房地产金融业务品牌，同时加强内部控制，加大对房地产优质客户和个人住房贷款优质客户群体的营销力度，持续优化信贷结构，支行个人住房贷款业务稳步健康发展。建行ZS支行个人住房不良贷款率虽然低于警戒水平，与河南省建行平均水平差距不断缩小，但由于个人住房贷款余额上涨较快，潜在风险继续不断暴露。受国家房地产调控政策的影响，商品房市场低迷，居民观望情绪浓厚，随着开发商资金回笼压力的加大，部分居民刚需释放，市场有所回暖，但短期内市场快速发展仍然存在较大的不确定性，且省分行贷款额度控制紧张，ZS支行个人住房贷款业务在未来的前进道路上越发举步维艰。　　本文以建行ZS支行个人住房贷款业务为研究对象，以支行个人住房贷款业务的实际现状为背景，剖析了ZS支行个人住房贷款风险控制的现状以及已经取得的成效，然后从银行内部管理和操作、借款人、房地产开发商、中介机构等多个方面提示已经或可能面临的风险。在对支行个人住房贷款风险充分分析的基础上，针对各个风险点提出加强管理的相应建议，提高银行自身经营管理水平，规范贷款业务办理流程，制定详细的借款人、开发商和中介机构准入政策，以此来防范和控制个人住房贷款的风险。　　总而言之，联系建行ZS支行个人住房贷款业务的实际情况，文章认为，银行要加强自身的微观管理来防范和控制风险，积极应对宏观环境变化所带来的影响，建立起一个较完善的风险防控体系，保证个人住房贷款业务健康持续发展。