随着社会经济和金融市场的不断发展，金融产品和服务的供给数量和种类都大幅增加，可获得性逐步增强。与之同时，居民财富性收入在总收入中的比重不断增加，人均预期寿命延长……这些无疑对个体在生命周期内更有效、更合理的安排消费、储蓄和投资提出了更高的要求。而在这一过程中，对个体金融决策有着巨大影响的金融素养也显得越来越重要。因此，金融素养及其对家庭金融资产选择行为的影响这一问题有着很强的理论与现实意义。
　　本文首先对已有家庭金融理论及相关研究文献进行了梳理，并根据本文的研究内容有选择的从金融素养、家庭资产、家庭资产选择行为等方面进行了归纳整理。其次，依照金融素养定义选取了客观和主观两个角度对我国城镇家庭金融素养进行度量，并从统计学角度和人口统计学角度分别对度量结果进行了详细分析。再次，本文利用Probit概率模型就金融素养对家庭金融市场参与的影响进行实证分析，并就客观金融素养和主观金融素养的影响进行了对比分析。进一步，统计家庭金融资产种类数，设置家庭金融资产多样性指数，并将两种方式相结合对家庭金融资产配置多样性进行了初步的统计分析。在此基础上，将多样性指数分别与被调查者的主客观金融素养得分进行多元回归，观察分析家庭金融素养对金融资产配置行为的影响。
　　通过本研究我们看到整体上我国城镇家庭金融素养水平并不高，此外还存在着较大的主客观、地域等差异;家庭金融素养状况对其是否选择参与金融市场有正向影响，同时比较而言主观金融素养的作用会更大;我国城镇家庭居民金融资产持有种类数并不是十分丰富，资产组合的多样性也处于较低的水平;家庭金融素养对金融资产配置多样性存在正向影响且显著，即随着金融素养水平提高，该家庭金融资产多样性指数也随之增长，家庭持有的金融资产种类更为丰富，各类金融资产配置的集中程度越低。最后根据整个研究过程和结果提出了三方面建议:加强金融普及，提高居民金融素养;加快金融创新，丰富金融产品;重视金融教育，创新教育方式。