本文简要回顾了国有商业银行的改革历程,对国家救助国有商业银行的改革方式作了简要评价。国家采取各种救助措施有其合理性,也取得了一定效果。但国家买单的改革模式不但加剧了银行间的不公平竞争,也导致国有商业银行易产生道德风险,从而达不到预期的效果。因此,在对国有商业银行进行救助的同时,有必要探讨国有商业银行进行自救的可能性。目前,国有商业银行改革转向股份制改造,并择期上市。但国有商业银行不良贷款率高,资本充足率低,不满足银行上市的条件。从不良贷款率和资本充足率的计算公式看,如果维持现行的贷款管理体制不变,无论国有商业银行采取减少分子还是扩大分母的方法来降低不良贷款率,都会导致资本充足率随之下降。即在降低不良贷款率的同时,使银行资本充足率也达到监管要求似乎不能同时实现。本文从增强国有商业银行的“造血机能”出发,论证在一定条件下,扩大贷款规模既可以降低不良贷款率及其余额,也可以保证银行资本充足,从而为国有商业银行改革指明了一条新路。