中国经济的持续发展多年以来已经取得了令世人注目的巨大成就,人均GDP已超过了一千美元,部分发达城市和沿海地区已超过经济学用来标志步入信用社会所需的GDP两千美元标准,人均可支配收入在不断增加。良好的经济走向使得消费市场在不断升温,市场对消费信用工具的需求愈来愈强烈,消费者信贷业务的发展面临良好的机遇,同时对建立全面有效的个人消费信贷风险管理体系也提出了迫切的要求。本论文针对中国股份制商业银行的个人消费信贷业务的风险管理作为研究对象,以某股份制商业银行的个人消费信贷风险管理体系作为参照,分析了国内外该管理活动的差异,结合国外管理的成功经验,在对个人消费信贷风险产生原因分析的基础上提出了建立有效的个人消费信贷风险管理体系的建议。 本文拟采用理论探讨与实际案例分析相结合的方式进行研究,本论文一共划分为五个部分,在第一部分中主要阐述了个人消费信贷风险的内容和一些基本概念,并且对国内外关于消费信贷风险的理论进行全面的论述。本文第二个部分主要阐述美国个人消费信贷的风险管理手段和个人信用制度的运行模式,以及个人消费信贷业务风险管理方面值得借鉴的经验。第三部分主要从我国的实际情况出发,首先回顾了我国股份制银行的发展特点和个人信贷在我国的发展历程,进而阐述了制约我国个人信贷风险管理发展一些主要因素。在紧接着的第四部分中,文章对某股份制商业银行的实际风险管理体系进行了经验分析,剖析了我国个人消费信贷风险管理现行体系所存在的缺陷。文章的最后一个部分在前文的分析论证的基础上提出了改进我国股份制商业银行个人信贷风险管理的具体对策。