《十三五国家科技创新规划》提出,科技金融产品和模式的创新是推动我国商业银行未来持续发展的重要动力。金融科技实质上是金融创新,是利用科学技术帮助金融业完成金融模式和金融服务转型与创新的一种工具。金融科技为商业银行发展提供了一个良好时机,但与之相关的挑战也随之而来。金融科技企业纷纷进入到传统金融领域,向传统零售市场发起跨界挑战,吸引广大零售客户关注,弱化银行零售客户黏性,最终使得商业银行零售业务的盈利空间大幅缩减。这对以零售业务为主要盈利来源的招商银行来说,无疑是个巨大的挑战,甚至会影响招商银行长远稳定的发展。与此同时,传统商业银行的零售产品同质化现象愈发严重。面对外界的挑战与内部的发展困境,招商银行抓住金融科技发展的大好时机进行零售业务转型升级是强化自身竞争实力的必然之举。本文立足金融科技,在吸收相关文献的基础上,对金融科技背景下招商银行零售业务的转型进行案例研究。首先对本文案例的相关情况进行介绍:包括招商银行整体情况及零售业务转型情况,并重点介绍了招商银行2017年之前的两次零售业务转型,接下来对金融科技背景下招商银行零售业务3.0转型的必要性进行分析。最后,对金融科技背景下招商银行零售业务转型进行案例分析:从招商银行转型的总体目标、转型具体措施与转型效果进行分析,重点关注招商银行在产品体系、运营体系、管理体系和技术体系的转型措施。本文最后结论是金融科技背景下招商银行零售业务转型案例在整个银行业较为成功,其中线上零售业务转型为整体零售业务转型提供了较强的动力。此次转型成功主要得益于以下四点:一是重视金融科技,明确自身定位。二是拓宽渠道建设,发展轻型运营。三是关注客户需求,创新零售产品。四是重视人才储备,完善风控管理。另外,随着金融科技的深入,招商银行在未来发展过程中应注意潜在科技风险,避免对科技的过度依赖。在金融科技蓬勃发展的背景下,我国其他商业银行在借鉴招商银行此次零售业务转型经验的同时,更应该深入发掘自身优势,理性看待科技力量,不盲目跟从,制定更有针对性的零售转型方案,才能取得事半功倍的效果,实现更为稳定长远的发展。