农村小额贷款的发展是“三农”问题的核心之一。农民的资金融通问题是当前工业化和城市化进程中显示出来的社会焦点问题。小额信贷作为新世纪金融服务的制度和技术创新,对解决农村金融约束问题、健全农村金融体系提供一个全新的视角。我国农村小额信贷的发展,对农村经济发展起了积极的影响,例如：促进了农民收入水平的提高,缓解了农户和农村中小企业融资难的问题等。小额信贷的开创以来,有明确的宏观政策带向、强大的市场需求和广阔的发展空间,并取得了一定的成果,但总体看,我国小额信贷还是一个探索阶段,面临很多约束和挑战。其中有很多问题,使得我国的农村小额信贷不能实现可持续发展,影响了其发挥作用,如利率、贷款数额的严格限制、贷款期限短、信贷产品单一,大多数试点的小额信贷公司“只贷不入”导致后续资金不足,没有合理的人才激励机制、人才流失；法律缺失等诸多问题。本文在分析和总结国内外成功经验的基础上,根据衡阳县小额信贷面临的实际状况,研究影响其可持续发展存在的因素,并针对其如何在新农村建设的形势下走出困境,从观念、制度、服务、技术等方面提出一些对应的政策,对进一步推动衡阳县全面实施农户小额信贷十分必要。本文第一章主要针对小额信贷和相关概念进行界定及对国内外小额信贷可持续发展的研究进行综述。第二章从农村小额信贷、小额信贷存在及发展的理论渊源、小额信贷可持续发展的相关理论、影响小额信贷发展的因素等方面阐述农村小额信贷发展的理论基础。第三章介绍了我国农村小额信贷发展历程、运行模式和小额信贷的特征,全面分析我国农村小额信贷的发展概况及对我国农村经济和社会带来的影响。第四章则分析了我国小额信贷在可持续发展中面临的困难,以及初步分析形成这样阻碍因素的原因；同时以衡阳县农信社为例,详细解析了其小额信贷发放过程中遇到的现实问题。随后第五章介绍国外农村合作金融的经典模式,总结出其发展的成功经验及对我国农村小额信贷发展的启示。第六章,针对这些小额信贷可持续发展存在的问题,提出相应的政策性建议。从外部环境和自身管理等方面进行创新,提出促进我国农村小额信贷发展的全新思路：推进商业化运作、创造良好的信贷外部条件、改善供求现状、控制信贷风险、加强监督管理、优化用人机制等。