小额贷款公司的出现为我国普惠金融的发展做出了巨大贡献。自2008年《小额贷款公司试点指导意见》(以下简称《指导意见》)作为总纲性规定以来,小额贷款公司以十分迅猛的速度在全国开展。短短十年时间,全国小额贷款公司就发展到了8133家。但地域性限制抑制了小额贷款公司的进一步发展。与此同时,互联网金融的蓬勃发展已经改变了人们的生活方式。网络小额贷款公司在互联网金融发展的浪潮中衍生出来,并成为其重要部分。虽然网络小额贷款公司有客户不受地域限制、审核发放贷款成本低、灵活性高等诸多优点,但是因其仍然与传统小额贷款公司一样受到《指导意见》的规制,只能“只贷不存”,其融资渠道受到限制,没有金融机构的身份,并且中央与地方都存在对其法律监管不足和监管过度的情况,严重制约着网络小额贷款公司的创新和发展。网络小额贷款公司是依法取得网络小额贷款牌照并完全通过网络平台提供小额贷款服务的小额贷款公司。我国至今没有建立起网络小额贷款公司的法律监管体系,现有从中央到地方的法律规范性文件成松散、碎片化,而且法律位阶比较低,拟发布的《非存款类放贷组织条例》也仅是部门规章。以政府行政干预为手段的监管模式,破坏了网络小额贷款公司创新发展的自主性,干扰了市场化秩序。因此,本文研究的主要目的在于通过分析网络小额贷款公司的特点与监管历程,运用法学理论找出不足,根据我国经济发展情况,给出合理化建议,提出构建服务型法律监管设想。首先,本文从讨论网络小额贷款公司的概念出发,探寻其来源于小额信贷、传统小额贷款公司,论述网络小额贷款公司发展现状及互联网金融与网络小额贷款公司之间的关系,并从网络小额贷款公司的法理出发,总结了网络小额贷款公司的7个特征,以阿里小贷为例研究其经营模式;其次,本文总结了有关网络小额贷款公司的法律文件及监管现状,提出现有法律监管制度下存在的7个问题;最后,针对提出的问题给出建立网络小额贷款法律监管体系的建议,构建服务型法律监管环境。