随着当前我国利率市场化的大幅度推进、金融脱媒的更深层次演变、以大数据和人工智能为热潮的科技发展以及近来我国金融行业的监管力度加大的大形势下,商业银行的创新正经历着势在必行而又举步维艰的严峻考验。此时研究银行创新的现状以及其对信贷可得性影响,通过银行创新对信贷可得性影响的理论与实证分析,研究银行作为金融中介发挥的职能在银行创新下能否更好地服务于实体经济,用小微企业信贷可得性来检验银行创新是否能以服务于实体经济作为出发点和回归点的“初心”,也对银行今后的创新及创新指引具有十分重要的意义。本文首先构建银行创新对信贷可得性影响的理论模型,引入信息不对称因子,分析银行动因端创新对信贷配给的影响机理。更进一步地,在银行创新程度的度量方面,选取银行全要素生产率作为衡量指标,以2007年-2016年我国25家商业银行数据实证分析检验银行创新对小微企业为代表的企业信贷可得性的影响,实证结果显示银行创新虽然会提高银行的贷款规模,却并未达到提高小微企业信贷可得性、提高服务实体经济效率的初心。为进一步实证探究银行创新对信贷可得性的影响机制,分步引入银行创新与银行特征变量的交叉项进行实证,实证结果表明:当银行创新程度加强时,银行的资本充足率会随之提高,进而导致银行贷款规模下降,最终引起银行信贷可得性降低;银行创新会降低银行不良贷款率从而提高银行信贷可得性;银行创新会通过降低交易成本来调高贷款规模,但是银行成本变动并未显著影响到信贷可得性。