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WTO给中国的金融业带来的有机遇，有挑战，但更多的是挑战，这是一个不争的事实。基于对中国金融业加入WTO所受冲击的分析，本文第一章得出了国有商业银行必须改革的结论。第二章从国有商业银行改革的必要性和改革的主要障碍两方面对第一章进行了进一步的分析。国有商业银行的弊端不是一朝形成的，所以对其进行的改革也不会立竿见影。本文在第三章指出发展中国的民营金融是对中国金融体制的必要完善，是中国的金融业应对外资银行的一项有力举措。第四章是对第三章的一个补充，论述了要发展中国的民营金融需要市场环境的完善，主要对加强金融监管、商业银行法应重新修订等问题进行了研究。第五章是本文的最后一部分，在前面分析的基础上得出了一些政策建议。