县域经济是整个国民经济的基础，县域内的中小企业具有非常重要的地位和作用。中小企业融资难的问题一直存在，本质上是由银企间信息不对称问题导致的。已有的研究结果表明，关系型贷款能够有效解决信息不对称问题，增加中小企业的信贷可得性。市场结构是影响关系型贷款的重要因素之一。2006年政府实行农村金融增量改革，主要目的是通过改变县域银行业市场结构和竞争情况，为县域内中小企业提供更多地金融支持。基于此，本文主要研究县域银行业市场结构是如何通过关系型贷款这一传导因素影响县域中小企业融资的，从而为县域银行业市场准入提供建议。本文运用SCP分析范式等相关理论对县域银行业市场结构对中小企业融资影响机理进行分析，提出关键的传导因素是“关系型贷款”。在考虑不同规模银行在不同市场细分层竞争比较优势的基础上，对县域银行业市场结构进行细分，从动态角度分析不同类型的市场结构以及市场竞争对关系型贷款的影响，并讨论关系型贷款技术对我国县域中小企业的适用性。在理论分析的基础上，选取湖南省31个样本县域的相关数据建立面板数据模型进行实证研究。理论研究结果表明，设立某种类型的新的金融机构后，改变了县域银行市场的市场结构以及竞争情况，如果新的竞争状况如果有利于关系型贷款的发展，则有利于解决中小企业融资难的问题，否则，则不利于解决中小企业融资问题。实证分析得出，湖南省样本县域银行业市场集中度与中小企业信贷可得性之间是显著的负相关关系。垄断程度越高，越不利于中小企业融资。其市场结构属于“一家小银行和数家大银行分支机构”这一类型，市场集中度高，竞争弱。针对县域银行业机构市场准入提出政策建议，关键是把握“有效地市场准入原则”，构建有利于关系型贷款发展的适度的市场竞争环境，同时，对新进入银行进行政策上的引导和支持，使其能够真正地为县域经济服务。