小额信贷业务是商业银行的主营业务之一,小额信贷风险管理能力是中小商业银行风险管理能力的集中体现。ZJ村镇银行作为主要从事小额信贷业务的中小商业银行,更是面临着小额信贷风险管理的诸多问题。所以ZJ村镇银行提高小额信贷风险管理的能力,是其应对快速变化的市场环境和积极参与日益激烈的市场竞争的必然要求,是ZJ村镇银行从容面对新契机和新挑战的力量之源,是实现ZJ村镇银行小额信贷业务健康、平稳、快速发展的基础和保障。本研究的整体思路是沿着提出问题——分析问题——解决问题的主旨逻辑进行,选取ZJ村镇银行为研究对象,整理其最近几年信贷风险的相关数据、资料,基于风险控制这一视角,对其现有的小额信贷风险管理存在的主要问题进行深入剖析,试图探究这些问题背后更为深层次的原因。并在此基础上,有针对性地提出优化其小额信贷风险管理的建议,也为其他村镇银行信贷风险控制体系建设起到一定的借鉴作用。本研究主要是从自然风险、操作风险、信用风险、声誉风险四个方面给出ZJ村镇银行小额信贷业务风险因素列表。经过德尔菲法形成的风险清单包含声誉风险、操作风险、信用风险、自然风险四类,其中声誉风险包含小额信贷产品宣传方式、客户评价、ZJ村镇银行舆情管理水平三个因素;操作风险包含操作人员风险、操作系统风险、操作流程风险、监管制度风险四个因素;信用风险包含农户征信情况、农户收入情况、农户婚姻情况、农户个人品行四个因素;自然风险包含农户应对自然灾害能力,基础设施建设情况两个因素。通过模糊综合评价可知,ZJ村镇银行小微企业信贷风险模糊综合评价的结果为0.464362,可以判定ZJ村镇银行小微企业信贷的风险属于普通风险。虽然风险较低,但是风险仍然存在。鉴于此,本文从健全自然风险预警及转移机制,提升操作人员素养并加强操作系统建设,加强借款人的信用审查,注重良好声誉的塑造与维护四个方面提出了具体建议。