三农问题长期以来一直是国家各项政策的重中之重,三农问题的核心主要是农民问题。由于农业生产的特殊性,即便中央和地方政府非常重视,认真贯彻执行相关政策、投入大量财政资金仍无法满足农民对信贷资金的强烈需求,农村地区居民融资难、融资贵问题一直无法彻底解决。哈尔滨银行作为国内首家进入农村金融领域的城市商业银行,始终把服务“三农”作为小额信贷战略的重心,致力于为惠农信贷业务注入全新活力,创新产品和服务。在三农政策支持下,怎样通过发展惠农信贷业务,增加农村地区的金融信贷供给,满足农民不断增长的信贷资金需求,缓解农民融资难和融资贵问题,摆在哈尔滨银行的面前。首先本文从相关概念及理论基础入手,通过收集和整理国内和国外学者有关惠农信贷业务文献资料,以哈尔滨银行惠农信贷业务为研究对象,对哈尔滨银行惠农信贷业务中存在的问题进行分析,经过分析发现哈尔滨银行惠农信贷业务存在哈尔滨银行内部问题和外部惠农信贷业务自身因素问题,这严重影响了哈尔滨银行惠农信贷业务的长远发展,对此进一步对产生问题的原因进行深入挖掘。通过分析指出哈尔滨银行内部问题包括贷款管理制度与业务发展不匹配;客户经理与科技服务人员信息不对称;人力资源结构与业务发展不匹配;客户经理级别和绩效激励机制与业务发展不匹配;金融产品和服务创新与业务发展不匹配。外部惠农信贷业务自身因素分析包括:惠农信贷业务发展速度缓慢;农户信用意识不强;惠农信贷业务风险较大。最后针对存在的问题以及原因,提出相应的对策建议,主要包括:建立全面的贷款管理机制;加强客户经理与科技服务人员沟通;搭建合理的人力资源组织架构;建立合理的客户经理级别晋升和绩效激励机制;结合地方实际进行产品和服务创新;加大政府扶植力度创造良好金融环境;加强信息采集评价制度建设和征信知识宣传;创新担保方式加快风险保障机制建设。通过本文研究能进一步促进哈尔滨银行惠农信贷业务发展与竞争力的提升,具有非常现实的研究价值与实际意义。同时通过本次的研究期望能对银行业惠农信贷业务发展起到一定的借鉴作用。