在改革开放不断深入的环境下,我国小微企业快速地发展,同时在整个国民经济中的作用也愈加显著。小微企业具有发展晚、规模小、资金缺乏等特征,因此其大部分资金依靠银行贷款。而商业银行通过向小微企业发放贷款也能够获得一定的利润,进而面向小微企业的贷款业务将成为银行的收入来源之一。但是小微企业本身存在很大不足,产业链短小,市场竞争大,因此小微企业信贷风险比较高,而且存在较高管理成本,这就导致了小微企业能够得到的银行支持力度非常有限。但是经过银行层层筛选,取得银行贷款支持的小微企业仍然是商业银行信贷风险高发的群体。它受到国内外经济形势及借款人所处的行业、产业变化和市场需求等外部因素的影响,自2011年下半年开始,国内整体经济形式呈现出下滑状态,小微企业的信贷风险也逐渐暴露出来,商业银行中更多的小微企业难以如期偿还贷款和利息,带来了严重的信贷风险。此外,银行内务业务结构以及操作流程不断调整。因此,在新环境下怎样对小微企业信贷风险进行有效管理称为各商业银行亟需解决的首要问题。本文在搜集了大量相关文献资料的基础上,总结出了小微企业的定义,并对世界各国关于小微企业的研究状况、风险管理状况进行了整理,基于此对小微企业风险管理的内容与信贷风险特征进行分析。选择XY银行YZ分行为研究对象,总结出了小微企业信贷业务行业分布类型与现阶段风险管理的基本状况,并探寻了影响因素,以此为基础给出了一些优化策略。策略就是,优化风险评估模型、坚推广小微企业集群业务模式、加强信贷基础管理机制、完善小微企业贷后管理机制。最后也给政府部门提出了一些建议。笔者研究本课题的目的是为小微企业制定科学的融资策略、提高融入资金的管理与使用效率,以为实现企业收益最大化提供一些参考;在小微企业融资环境的构建、政策支持以及风险应对方面,为政府部门献计献策;在信贷风险管理水平的提高以及小微企业不良贷款利率的降低方面为商业银行等金融组织提供策略。