在信贷消费中,消费者为了获得一件商品或享受某种服务往往需要签订两个合同,一是同经营者的买卖合同,二是同金融机构的贷款合同,消费者由此陷入了双重的合同风险中。如果贷款合同的资金全部或部分被用来为买卖合同提供资金,并且这两个合同在经济上构成一个整体,则这两个合同就是现行《德国民法典》第358条中所谓的“关联合同”。在关联合同项下消费者享有两项重要权利——撤回直索和抗辩直索。撤回直索是指消费者在撤回期限内自由的撤回一个合同时,其也不再受与之相关联的另一个合同的束缚,并且享有对两个合同同时清结的法律后果;抗辩直索是指消费者有权依据其对经营者的抗辩来对抗贷与人。《德国民法典》第358条的立法目的就是为了使消费者不必面向两个合同相对人分别解除买卖合同和贷款合同,消费者不承担向贷与人返还已经支付给经营者的贷款本金的义务,因为如果那样的话,消费者事后还要请求经营者返还贷款。这样的法律规定能够保证消费者的意思自治。本文拟对德国关联合同制度的由来、构成、作用机制、法律后果等作全面的阐述,以期对我国信贷消费领域中的消费者保护起到借鉴作用。