高额的医疗费用困扰着很多家庭,也占用着国家的大部分支出,这也是我们发展医疗保险市场的初衷。本文通过对医疗保险需求因素的分析,指出一些目前所存在的问题和未来发展的方向。在因素的选取上,从社会经济地位和人口学特征的出发,前者以个人收入表示,后者的具体分解因素较难寻找,主要采用了影响个人健康状况的各类指标。另外,本文还把城乡属性作为独立因素加入回归模型。在模型选择上,本文主要采用了Probit模型进行实证分析,结果表明年龄,受教育程度,性别,收入都对医疗保险的需求有着正向的作用,而城乡属性对医疗保险的需求并无显著影响,这说明在被调查区域实行的新农合取得了一定的成绩,但是医疗保险的公平问题依然突出。在社会医疗保险的支出越来越大的同时,也带给了财政支出更大的负担,适当的引入商业保险无疑是最好的出路,但是商业医疗保险市场存在的问题也给医疗保险市场的发展带来了很大的障碍。进一步分析,我们发现单位收入的医疗费用负担越重的人群,医疗保险的支出反而越小。高额的商业医疗保险费用给大部分的风险暴露者制造了较高的门槛,如何适当的降低医疗保险的费用,同时又给保险公司提供长足的发展空间是需要我们在未来更加关注。从计量结果我们可以比较清晰的区分各类因素对未来拉动医疗保险需求所起的作用的大小,教育水平对于医疗保险需求的影响较大,性别属性次之,在剔除单位影响后,收入和年龄的影响作用相当。各个层次的人群都具有自身的特点和约束,建立多层次的医疗保障体系,也是刺激医疗保险需求的有效途径。教育对医疗保险市场的影响是重大而深远的。它在提高人们收入水平的同时,也影响着群众对该市场的认识。只有依托于高水平的教育,才能使人们充分认识到自身面临的风险,区别各类医疗保险,引导合理的医疗保险需求。为大部分的人民群众建立满足他们基本需求的基础医疗保障体系,同时由商业医疗保险提供各类专业化高水平的服务以满足少部分比较富裕的人群的需要,并且在未来继续提高各类商业保险公司参与社会医疗保障计划的程度,在个人可以承受的范围内减轻国家财政负担,也是我国应对老龄化的一个比较有效的途径。另外,我国的医疗卫生市场的供需双方存在着严重的信息不对称,需要政府对它加强监管,只有这样,才能有效降低个人的医疗费用,节约有限的医疗卫生资源,提高个人及家庭对更高水平的医疗保险的需求,实现医疗保障制度改善全民的健康水平这样一个终极目标。