小额信贷作为一种新型金融扶贫手段,对我国广大农村地区有着强烈融资需求的农户、中小企业产生了不可估量的积极作用。从现阶段我国农村小额信贷发展态势来看,尽管小额信贷在某种程度增加了农户有效收入、缓解了贫困态势、为农村经济总量的增长和经济结构的优化提供重要支撑,但是由于种种原因,金融机构信贷投入总量增长缓慢且结构不合理,农村小额信贷供给总量显著低于需求总量,资金缺口大,但对正规金融机构的有效需求却显不足,无法满足农村经济发展的合理资金需求。这迫切要求我们有效挖掘我国农村小额信贷供需失衡的根本原因,以推动构建农村小额信贷供需均衡的理想体系,从而充分发挥小额信贷金融扶贫的首要功能,最大限度满足农户和农村中小型企业的资金需求,促进农村地区城镇化与农业生产经营现代化进程。那么,我国现阶段农村小额信贷供需现状究竟如何?影响农村小额信贷供需失衡的根本原因是什么?对这些问题的深入研究,对改善农村融资难困境,满足广大农户、农村中小企业融资需求,促进社会公平,实现农村经济持续健康发展具有重要的理论和现实意义。鉴于此,本文从理论和模型两方面进行研究。首先,通过对国内外相关研究文献进行述评,找出既有研究存在的缺陷与不足,从而提出本文研究方法和内容的创新之处;其次,系统地分析了我国农村小额信贷供需现状,分别从量与质两方面阐述了我国农村小额信贷供需失衡的具体表现,并分别从供给、需求两方面分析了农村小额信贷供需失衡的原因;最后,基于交易成本视角,利用动态演化博弈方法,构建农村小额信贷供求群体的动态演化博弈模型,据此剖析农村小额信贷供求失衡的动态演化路径,从而论证出交易成本对供需均衡的根本作用机理。结果表明:高交易成本会导致小额信贷市场以较大概率朝着不规范市场方向演化,系统进化的结果不够理想,即供给总量和需求总量趋于失衡;而低交易成本会刺激供给与需求的增加,小额信贷市场以较大概率朝着理想化市场方向演化,系统趋于高水平的均衡状态。可见,政府应采取措施降低供需双方的交易成本,从而扩大有效供给,增加合理需求,进而实现小额信贷市场更高水平的供需均衡。