随着全球化进程的推进和互联网金融的快速崛起,商业银行零售业务近年来得以快速发展,零售业务中间业务收入占比正在逐步攀升。面对经营环境瞬息万变的金融市场和互联网金融的挑战,各家商业银行着重打造零售银行,已成为抢占市场份额的战略重点。但在着力发展零售银行业务中,历史积弊严重阻碍了发展道路,因此,必须跟随时代潮流研发新型金融产品、改进服务模式、并逐步开始推行零售网点转型。零售网点转型基本经历两个阶段,第一阶段基本集中于网点硬件升级改造及统一各网点服务标准上,包括网点布局、厅堂功能分区、客户识别及分流等。第二阶段网点转型基本侧重于软服务进一步升级和优化。包括细分客户、严格绩效考核、重在提升网点产能及提升客户的满意度等。零售网点转型是各商业银行目前面临的重要课题,是事关后续商业银行发展的关键举措。在当前经济形势下,传统商业银行需要结合各自实际情况及发展现状,在零售网点转型理论的指导下,通过顺应金融行业发展规律,提炼目前发展中存在的具体问题,高屋建瓴的提出转型理念、有目的性的设计转型方案并扎实推进,才能使商业银行零售业务转型落到实处,做出成效。本文首先对零售网点的转型理论进行了概括和综述,对网点转型背景、内涵和必要性做了深入阐述,总结提炼了国内外商业银行零售网点转型的成功经验,并对我国目前比较成功的互联网金融案例进行了详细的介绍和分析。针对农业银行M分行零售网点转型问题,文中运用SWOT分析方法,总结了农业银行M分行发展中的优势、劣势、机遇和挑战。在分析目前经营现状的基础上,针对存在的问题,有针对性的制定零售网点转型方案,并对已经实施转型的网点进行评价,分析转型效果,为后期持续推进转型提供数据支撑。本文以一个银行从业十年的工作者视角,在分析当前我国商业银行面临的问题及转型必要性后,结合农业银行M分行零售网点转型实践,提出了切实可行的方案,并对转型方案在现实中网点的实施效果进行跟踪评估,实现了理论分析和实证研究相结合。希望本文能够对我国商业银行零售银行业务转型提供借鉴。