家庭是社会的基本构成单位,并且承担着家庭成员的教育、医疗、养老等多方面的保障功能。改革开放后,我国经济得到了飞速地发展,人们的生活水平得到了很大的提升,家庭结构也随社会环境的变化发生了较大的改变。不同的家庭结构面临的风险不尽相同,对于商业人寿保险的需求也不尽相同。因此全面分析我国家庭结构对商业人寿保险需求的影响对我国保险市场的发展具有重要意义。本文通过梳理国内外文献资料,运用理论分析与实证分析相结合的方法,研究了家庭结构对商业人寿保险需求的影响,旨在促进我国商业人寿保险能够更好满足不同家庭结构的需求,实现差异化发展。本文的导论部分结合我国家庭结构和保险市场发展的现状,阐述了本文的研究背景及意义,对家庭结构影响商业人寿保险需求的国内外文献进行了梳理,介绍了本文的研究方法及结构安排,以及可能的创新点和不足。第一章是本文的理论分析部分。首先对相关概念进行了界定,对家庭结构的定义、家庭结构的分类和商业人寿保险需求进行了介绍;然后对马斯洛需求层次理论、生命周期假说和竞争性储蓄理论进行了具体分析;之后进一步分析了影响商业人寿保险需求的宏观因素和微观因素;最后基于上述理论分析,阐明了家庭结构通过风险渠道和收入渠道两种机理途径对商业人寿保险需求产生影响。第二章是本文的现实分析部分。本部分首先对我国家庭结构变化的趋势和影响其变化的因素进行了介绍;其次从商业人寿保险规模和地区差异两个方面对对我国商业人寿保险需求现状进行了分析。我国寿险保费总规模和增长速度都位居世界前列,但保险密度和保险深度还与发达国家存在一定的差距,有较大的提升空间。并且我国寿险发展存在地区间不平衡,东部地区与西部地区具有较大差距;最后从户主个人特征、子女特征和经济特征三个方面对本文采用的样本数据进行了描述性分析,反映了样本的寿险需求情况。第三章是本文的实证分析部分。本章利用2018年中国健康与养老追踪调查（CHARLS）数据,以家庭户主是否参加商业人寿保险为被解释变量,以单人家庭、核心家庭、直系家庭和联合家庭四种家庭结构为核心解释变量。并从户主个人特征、子女特征和经济特征三方面选取户主年龄、性别、教育年限、婚姻状况、是否参加社会基本医疗保险、是否参加商业健康保险、是否参加社会基本养老保险、健康状况、是否居住在城镇、家庭人口数、子女中儿子占比、家庭收入和获得家庭外部净支持为控制变量,运用Logit模型实证研究了家庭结构在总体水平、不同收入水平、城乡差异和地区差异四个层面下对我国商业人寿保险需求的影响,最后运用Probit模型进行了稳健性检验。第四章是本文的结论与建议部分。实证结果表明,不同的家庭结构对商业人寿保险需求产生的影响具有差异,家庭结构对商业人寿保险需求的影响在不同收入水平,城乡间存在差异,核心家庭对商业人寿保险需求具有地区差异。基于前文的研究结论,本文针对我国商业人寿保险差异化发展提出了三点建议,一是保险公司要设计差异化的产品,二是要采取差异化的经营管理策略,三是建立差异化的服务体系。本文的创新点有以下两点:（1）本文在研究视角上有一定的创新。从家庭结构视角分析商业人寿保险的需求,运用中国健康与养老追踪调查（CHARLS）微观数据展开分析。（2）本文在研究对象上有一定的创新。将家庭作为研究对象,根据每一份问卷调查的结果确定受访者的家庭结构,分析其对商业人寿保险需求的影响。但本文只针对户主是否投保衡量家庭人寿保险需求,在后续研究中将进一步将家庭成员的保险需求考虑其中,并调整控制变量,深化该项研究。