S银行凭借突出的品牌优势、良好的形象以及联动营销,在近几年迎来了信用卡的大幅度增长,但是大幅度的增长并没有带来高质量的用卡。究其原因,是因为客户在信用卡发卡后并没有进行开卡并消费,这样严重浪费了各大银行在信用卡产品投下的重度营销资源。因此,提升信用卡使用率,培养客户自主用卡习惯成为各大银行在信用卡发展中必须重视的问题。本文在广泛查阅并梳理归纳国内外期刊文献的基础上,针对习惯、消费习惯、习惯养成理论进行了梳理与总结,并基于消费习惯养成的影响因素设计了调查问卷,对S银行存量信用卡客户进行随机式外呼,汇总结果并加以分析,综合S银行X支行信用卡月活率的现状、问题进行研究。根据调查问卷分析结果,S银行X支行信用卡客户月活率低主要是因为四个原因:一是产品便利性差,这是决定消费者能否独立养成消费习惯的重要一环;二是消费线索缺失,如若没有自主性触发,不能在用户的默许前提下获得他们的关注,产品很难以足够高的频率渗透进用户的使用习惯里;三是缺乏合适的消费场景,当前很多场景不是X支行客户想要的,针对X支行的客群不适用;四是缺少多变的奖励计划,当前奖励政策对消费者没有吸引力,缺乏让客户产生继续消费的动力,从而影响月活率。为进一步提升信用卡月活率,本文提出如下策略:一是提高产品便利性,通过简化服务流程、提升信用卡业务便捷性能够缩短为顾客的服务时间,提升效率,提升顾客体验和产品便利性。二是提供消费线索,通过当前热门的拼多多裂变营销方式打造创新的客户裂变方案,这样消费者会具备向其向亲朋好友宣传的动力,在不知不觉中完成了人际型触发。另外探索自主型触发以切实提升信用卡在消费者心中地位,这样用户正才会真正认可S行信用卡,从而增强内部情感触发,提高使用的可能性。三是打造X支行特色的消费场景,以有效提高银行产品的市场差异性和其对客户的品牌忠诚度,令X支行的信用卡客户更有参与度和契合度;四是制定奖励计划,从经营品牌社群、追逐资源信息、多变的奖励制定和高端客户奖励四个方面采取具体措施。本文以客户需求为出发点,详细研究S银行X支行信用卡业务中存在的问题,提出月活率提升策略,对商业银行实际开展信用卡业务具有一定的指导意义,对同业银行以及中国信用卡市场经营有一般性的借鉴意义。