改革开放的同时农村经济不断发展,推动新农村建设已然成为了我国现代化发展进程中最为艰巨的任务,新农村建设的重点主要放在如何解决“三农”问题上,包括农村对金融服务的需求、农村人口经营类型的转移、农业结构的调整。农村环境中存在很严重的资金短缺现象,制约着农村的经济发展,严重影响农户的收入水平。农村金融对于农村的经济发展起到非常重要的作用,在农村金融市场的借贷过程中起到重要作用的是农户,以农户作为调查对象,对农户借贷行为进行研究,对于分析农户的借贷需求、了解农户的金融环境以及促进农村经济的发展具有重要意义。本文在对农村金融理论、行为经济学理论、金融抑制理论、信用理论等方面进行简单学习后,总结已有的研究成果,运用实地调查法、统计分析法以及计量分析等方法以辽宁省1340户农户为调查对象,对其借贷行为进行了一系列的研究。首先是分析样本农户特征,了解辽宁省农户的基本情况,其次是对农户借贷行为的总体分析以及特征分析,在此基础上分别对不同规模、不同收入以及不同类型农户的借贷行为及其特征进行分析,之后通过多元Logistic模型进行计量分析,得出对农户借贷行为会产生影响的因素有哪些。最后根据分析结果得出结论,发现农户普遍存在资金短缺现象,借贷需求不容易得到满足,借贷途径以非正规金融借为主且对正规金融机构服务满意度不高,借贷金额小,借贷资金多用于生产方面等特征。在所得结论的基础上提出了相对应的政策建议。