伴随着我国金融市场化改革的推进和互联网金融的显著进步,逐步完善的新兴产业链条,日益多元化的金融渠道,产融结合,创新跨界等等,规模竞争、同质竞争渐行渐远。银行业以“客户”为中心,尝试综合化、差异化、智能化转型,重构核心优势。商业银行为了逐步满足客户在金融资产保值和利益投机方面的需求,对金融工具进行了大规模的创新。不管是货币互相间流转兑换,金融期货、期权交易也好,在为客户提供服务的同时,也扩大了银行自身产品的应用范围。正是因为金融工具的不断创新,扩展和延长商业银行服务功能的同时,完善了商业银行从基础经营到全面转型的里程。本文首先在理论简介部分阐述了金融工具的简介以及金融工具的种类及主要内容,并对传统的金融工具展开创新,逐条分析了创新金融工具如银承质押、信用证押汇、信保融资以及套利等。第二部分分析了企业采用金融工具的原因及作用,通过分析中小企业的行业特点以及融资困难,依照困难,逐条为中小企业介绍适合的金融工具。充分考虑企业难以广泛使用金融工具的具体原因,包括金融管制环境的变化,税法和会计准则的修订,金融机构之间竞争的加剧,经济的不稳定性,企业经营国际化以及信息技术的发展等。最后指出中小型企业只有采用创新金融工具才会有发展的空间。第三部分选取了部分中小型企业可能遇到的困难,选择了四种相对应的产品组合方案,以解决中小型企业融资困难的典型问题。本章首先讨论我国中小企业融资的金融工具设计应考虑的方面,接着选取A公司的银承质押外币贷款,B公司信用证押汇,C公司出口信保融资,D公司套利交易四个案例,详细叙述了商业银行创新金融工具产品组合在中小型企业中的应用。第四部分分别针对以上四种设计方案的特点,逐条讨论中小型企业使用创新金融工具可能会承担的风险以及如何防范风险。本文的最后一章节,列举了具体商业银行为中小型企业创新的金融工具产品,并作以简单描述,方便中小型企业依据自身领域特点,选择合适的创新金融工具产品。