改革开放至今，我国经济建设取得了长足发展，基金业、证券业和银行业等金融机构也如雨后春笋般发展。近年来，国内经济下行压力加大，各地区、各行业积聚了大量的金融风险，作为主流金融体系的银行业也积聚了大量的风险隐患。为了防范金融风险，提高银行经营的稳健性，2008年全球金融危机后，BaselIII于2010年逐步形成，要求商业银行统筹兼顾资本质量与资本数量，不可顾此失彼。为了满足新形势下监管工作的需要，银监会于2011—2012年陆续颁布了《商业银行杠杆率管理办法》《商业银行贷款损失准备管理办法》《商业银行资本管理办法(试行)》。随着一系列监管政策的出台，银行资本质量的提高是否对信贷行为产生了影响，这一现象引起了各界的广泛关注，本文将针对资本质量对商业银行信贷行为的影响展开研究。
　　首先，本文系统梳理了资本质量、信贷行为相关的国内外研究文献，归纳整理了当前的研究现状和研究成果。接下来，本文选取中国2007－2016年15家商业银行数据作为样本，分析了样本商业银行信贷行为的基本特征，深刻分析了资本质量对商业银行信贷行为的作用机理。然后，结合前文的理论基础，通过建立面板数据模型，研究了2007—2016年样本银行资本质量对其信贷规模、信贷结构、信贷集中度的影响，并对实证结果进行了详细分析。根据理论研究和实证结果，可以得到如下结论：(1)在信贷规模方面，资本充足率对银行贷款发放起到抑制作用，而核心资本充足率和杠杆率对银行贷款贷款的发放起到激励作用，资本质量对商业银行信贷规模产生了显著影响。(2)在信贷结构方面，资本质量高（低）的银行倾向于发放信用（担保）贷款和公司（个人）贷款，商业银行会根据自身资本质量水平来发放不同类型的贷款，以优化自身信贷结构，达到风险和收益的平衡。(3)在信贷集中度方面，商业银行信贷集中度在最近十年呈现出下降趋势，资本充足率可以有效地抑制商业银行的信贷集中现象，核心资本充足率较高的银行更倾向于将其贷款集中投向大企业，杠杆率对信贷集中度的影响不明显。最后，提出相关政策建议：监管当局应制定差别的监管策略，发展多层次资本市场，商业银行应建立稳定的多方资本补充机制，优化信贷结构和客户群，共同推进银行业健康稳定发展。