网络互助平台是近年来互联网金融中的新秀,也是具有中国特色的准“相互保险”。这一创新互助医疗模式对于缓解中国部分家庭因病致贫、因病返贫具有一定的积极作用。2020年03月05日网络医疗互助行业迎来政策利好,成为社会基本医疗保障和商业保险的有益的补充。然而,因长期以来规范网络互助的法律法规滞后,平台运营风险和业务操作风险高发,平台发展受到较大的阻碍,如何辨识和降低网络互助风险、规范运营等问题亟须解决。因此,本文以网络互助平台风险作为研究目标,通过系统性的编码识别、构建体系、实际评价、关键防控的研究流程,旨在促进平台稳健运营,发挥网络互助在我国多层次医疗保障制度体系中的重要补充作用。首先,本文引入扎根理论质性研究法探索网络互助平台风险,借助Nvivo软件严格依据Strauss&Corbin的编码技术程序,对45位受访者5万余字的深度访谈资料进行逐句编码,得到网络互助平台风险因素的27个三级指标、9个二级指标(行业竞争、政策环境、项目风险、操作风险、资金管理、保障能力、信息风险)以及3个一级指标(外部因素、平台因素、会员因素),并在此基础上构建了相应理论模型。编码发现,受访者以个人体验过程进行交流,更关注与个人利益直接关联的因素,例如平台业务不规范、可能存在“骗保”行为、信息审核不专业、会员隐瞒病情加入等方面。进一步,本文通过专家访谈与AHP法确定上述风险理论模型中各因素的相对重要程度,以此明确网络互助平台风险防控的关键点。通过权重计算,发现在风险评价中平台因素权重最大,外部因素次之,会员因素权重最小。具体而言,网络互助平台自身项目的风险以及对资金的管理是其风险防控的关键点,外部法律环境同样至关重要,相关法律政策的滞后、监管态度不明确同样是平台发展的一大障碍;此外,可能存在会员“骗保”行为、逆向选择等问题仍是平台风险防控的关键。接着,本文选择相互宝、水滴互助和轻松互助平台作为实证案例,进行模糊综合评价,对指标体系进行验证与应用,为健全网络互助风险评估、预警机制提供参考。研究发现,相比而言,最新成立相互宝的整体风险情况优于水滴互助、轻松互助,三家网络互助平台风险得分绝对值均较低,对应风险水平等级为“中度风险”。最后,根据上述研究结果,本文从政府监管视角、网络互助行业以及平台视角,更针对性地提出完善法律法规、明确监管主体、成立行业自律组织、完善互助平台信息管理制度等风险管控建议。