当今中国市场信用卡无论是发卡量、交易金额还是使用人群都已初具规模,透支消费已深入普通民众日常生活,随之而来的是日益凸显的风险管理问题。中国人民银行统计数据显示,全国信用卡逾期半年未偿信贷总额近几年呈逐渐上升趋势,如何有效管理风险成为了信用卡业务发展的当务之急。与信用卡产业相伴随的是中国征信行业的发展,由中国人民银行提供的个人信用报告已成为各信用卡机构在卡片审核、交易使用和逾期催收等环节必不可少的重要依据。本文选取的研究对象XY股份制银行信用卡中心在持卡人、刷卡量逐年增长的同时,其不良贷款率也逐年上升,风险管理对于其信用卡业务的重要性正日益显现。目前卡中心在贷前审核、贷中管理和贷后催收三个风险管理环节,均有使用个人信用报告,但在具体运用中存在评估标准不统一、过多依靠人为判断等问题。本论文认为上述问题的解决之道即建立信用评估模型,信贷审核环节依据模型判断是否核发卡片以及核发的具体额度；贷中管理环节依据模型针对不同信用评分客户制定授权监控和欺诈防范策略,进行已持卡客户信用记录排查提前控管风险；贷后催收环节依据模型针对不同信用评分客户制定催收策略,及时发现高风险客户并采取相应的催收措施。