随着金融科技的发展,作为中国经济压舱石的商业银行被深刻影响着。近年来,支付宝、财付通兴起,P2P产生与爆发,消费金融蓬勃发展。人们的支付习惯、投资习惯和消费习惯正被金融科技改变着。金融科技公司中以第三方支付、线上理财服务、互联网消费金融业务发展最为迅速。基于以上背景,本文定位于商业银行,通过定性分析和假设金融科技影响利息净收入、银行卡手续费的比例对营业收入和净利润进行敏感性分析,研究金融科技背景下商业银行盈利的变动。然后介绍商业银行应对现状。再以中国建设银行为例,采用近十年的数据,研究金融科技背景下其盈利变动状况以及建行的应对策略和效果。此中盈利变化的因素从利息净收入和非利息收入的角度剖析。最后得出对商业银行具有普适性的启示,商业银行对策中存在的问题及相关建议。通过分析,本文得出以下结论:（1）金融科技对存贷业务和中间业务存在分流作用,对收益率和成本率存在负向冲击,从而导致利息净收入和非利息收入下降。（2）不同类型的商业银行受金融科技影响的程度不同。利息净收入改变时,城、农商行盈利受影响最显著,大型国有行居中,股份制银行最小。银行卡手续费改变时,股份制银行受影响最显著,国有行居中,城、农商行最小。（3）在金融科技背景下,中国建设银行净利润、营业收入增长动能不足,主要是因为净息差下降、存贷款规模增速下降、结算与清算业务收入增长乏力影响。（4）建行通过调整战略方向、改善业务流程、加强投资与合作的方式积极发展金融科技。这使其品牌效应增强、认知强化、盈利结构调整。盈利结构调整中,其银行卡业务和电子银行业务收入提升,手续费及佣金净收入在营收中占比提升,贷款中公司类占比下降,个人类占比上升。最后,本文提出商业银行应积极发展金融科技。针对商业银行在发展金融科技的问题和建行的优势,提出要注意明确战略定位,以客户为中心,重视复合型人才。