保险业是我国金融体系建设的重要组成部分。随着我国经济的持续发展,保险业正面临着空前的发展机遇。但与此同时,产业内外部环境持续变化,保险公司之间的竞争也愈发激烈。人身险是保险业中最广泛的存在,在众多经营人身险业务的寿险公司中,中小型寿险公司因其市场份额、盈利能力、技术水平与均与大型国有寿险公司存在极大差距,在不断加剧的寿险业竞争和越发严苛的保险监管下将更加举步维艰。因此,中小型寿险公司需要思考通过流程优化来提高自身运营管理能力和风险控制水平。核保流程正是寿险公司实现承保前风险管控,提高公司盈利能力的最主要手段,研究如何进行中小型寿险公司的寿险核保流程优化,将有助于其提升竞争力,实现企业持续健康发展。CC人寿保险公司是一家典型的中小型寿险公司,对CC公司开展核保流程优化研究,也将为其他中小型寿险公司开展核保流程优化提供一定帮助和指导。本文首先阐述了研究意义和背景、研究思路和方法以及主要研究内容。其次梳理和归纳了寿险核保相关理论、企业流程优化相关理论和核保流程优化相关研究,为后续优化研究奠定理论基础。然后以CC人寿保险公司核保流程为研究对象,先介绍了 CC公司业务发展现状、主要产品类型和现有业务渠道,再通过运用流程图全面梳理CC公司核保组织架构和核保流程各环节,并结合对CC公司的实地调研总结出当前核保流程中存在着核保工作效率低,承保处理时间长,客户满意度不佳,核保差错率高,风险管控能力薄弱,成本控制效果不佳的问题。随即通过实地调研法从核保流程的四个主要阶段,即营销人员核保、核保人员核保、体检医生核保、生存调查人员核保,深入分析各阶段问题产生的原因。然后针对现有问题和原因,结合CC公司实际情况制定优化目标,并通过对比分析常见的流程优化方法,筛选出操作性强、适合CC公司的流程优化方法——ESIA分析法和标杆瞄准法。接着,应用ESIA分析法以及标杆瞄准行业领先企业的做法,从消除不必了流程、简化必要流程、整合分散流程、善用自动化手段这四个方向,提出CC公司核保业务各流程的具体优化方案。优化方案中充分利用自动化技术手段,包括电子保单、电子签名、影像识别技术、大数据及人工智能核保,有效减少原核保流程对人工的依赖程度。随后对优化方案预期效果进行分析与评价,得出该优化方案有助于提高CC公司核保流程效率、增加风险管控能力,节约流程成本,提高客户满意度,最终有效提升CC人寿保险公司的核心竞争力。最后对本文进行系统的总结,指出研究中的不足,并对后续开展持续性的流程优化研究寄予期望。通过本次研究,给出了有较强操作性的CC公司核保流程优化方案。希望本次研究能够为其他中小型寿险公司核保业务流程优化提供有效参考。