近年来,金融监管部门的监管力度不断加强,商业银行一些业务受到压缩;国外金融机构进入中国市场,不断侵蚀着国内银行业机构的市场;各类互联网金融产品因其高收益和灵活性也分流了不少银行机构的客户。银行业面临着“内忧外患”的巨大挑战。同时,中国银行业整体的不良贷款率在迅速攀升,中国银行业的资产质量有所恶化。在此背景下,商业银行都在寻求业务转型,积极尝试从传统存贷款等“重资产”业务模式逐步转型为以中间业务为主导的“轻资产”业务模式,这一业务模式的转型会对商业银行的经营绩效产生何种影响呢?基于此,本文主要围绕一个核心问题,即商业银行中间业务发展是否会对其不良贷款率产生影响,进而影响商业银行的经营绩效?本文选取了全国共106家商业银行2010年至2017年共8年的财务年报数据,采用系统广义距(SYS-GMM)模型实证研究了中间业务发展对商业银行不良贷款率及经营绩效的影响。研究发现:1.从全样本来看,中间业务在总业务中占比的上升将提高商业银行的经营绩效,加入中间业务占比IB与不良贷款率NPLR的交互项后的实证表明,中间业务占比上升可以通过降低商业银行不良贷款率这一渠道,进而影响商业银行的总资产收益率或经营绩效。2.中间业务发展对不同类型商业银行的经营绩效存在显著差异,具体表现为对大型国有银行的影响程度最高,股份制银行、城商行依次降低,农商行最低,且显著性水平也出现下降。3.分地区来看,中间业务发展对东中西部的城商行和农商行经营绩效的影响程度也有较大不同,表现为对东部商业银行、中部商业银行和西部商业银行的影响程度逐渐降低,但均在1%显著性水平上显著。最后稳健性检验表明,上述研究结论是较为稳健的。因此本文建议商业银行将发展中间业务摆在更加重要的位置,提高战略定位;不同类型商业银行要充分发挥自身优势,进行错位竞争;不同地区商业银行要加强沟通,互相取长补短。