中小企业融资难的问题作为一个世界性难题,同样严重制约着我国中自小企业的发展。根据我国国情,我国中小企业在各种融资方式中,以银行贷款为其获得资金的主要方式。但由于中小企业内部缺陷、外部制度缺陷和银行体系的不完善,造成中小企业的信贷融资困难,信贷融资难成为我国中小企业发展的瓶颈。目前的全球性经济危机,同样波及到我国,使我国中小企业生存和发展面临严峻的考验,一部分中小企业因无法获得银行信贷的支持,难以抵御这场经济寒冬而纷纷倒闭。鉴于此,今年11月5日国务总理院温家宝主持召开国务院会议,研究部署进一步扩大内需促进经济平稳较快增长的十项措施,第十项是“加大金融对经济增长的支持力度。取消对商业银行的信贷规模限制,合理扩大信贷规模,加大对重点工程、‘三农’、中小企业和技术改造、兼并重组的信贷支持,有针对性地培育和巩固消费信贷增长点”。随后银监会对银行业金融机构提出两个“不低于”目标,即对中小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速,对中小企业的信贷投放增量不低于上年对中小企业的信贷投放增量,要求各银行业金融机构从制度建设、组织创新、总量倾斜、产品与服务创新等方面推动各行业的中小企业金融服务的专业化经营,有效加大对中小企业的信贷投放。然而中小企业信贷融资的问题还是需要运用法律的手段来解决。本文通过对中小企业自身、外部制度、银行三方面的分析,认为缓解中小企业信贷融资困难要从完善中小企业信用担保体系和完善银行体系两方面努力。本文主要分为四个部分:第一部分是对中小企业和中小企业融资的基本介绍;第二部分是对中小企业信贷融资困难的原因分析,并提出通过完善中小企业信用担保体系和完善银行体系来缓解中小企业信贷融资难;第三部分通过对代表性国家和地区在中小企业信用担保的成功经验的对比和借鉴,认为我国中小企业信用担保缺乏专门的立法,在修改《担保法》及其解释的同时,通过制定专门法律就信用担保机构的资金来源、资金补偿机制、风险防范和分担、担保期限与品种、资金放大倍数等方面做出具体的规定;第四部分通过对代表性国家和地区在中小企业银行体系的对比和借鉴,发现我国针对中小企业信贷融资的银行体系最大的缺陷在于我国没有专门的政策性中小企业银行,因此应该从完善国有商业、大力发展中小银行、建立政策性中小企业银行三方面构建多层次的银行体系,以达到促进中小企业信贷融资,扶持中小企业进一步发展的目的。