党的十九大报告指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。作为我国金融体系的重要组成部分,农村金融是实施乡村振兴战略和区域协调发展战略的重要动力,而“三农”服务金融产品创新是农村金融发展的重要抓手。金融机构是农村金融的主要资金供给方,其经营目标是为了实现自身利益的最大化,因此此类机构在资金支持方面具有强烈的非农偏好,在农村地区与城区的资金供给相比有明显偏差。另一方面,农村自有资金本身带有典型的独立性特点,存在着严重外流现象。农户作为资金的需求方,需求量大,一直以来此方面的需求难以得到满足,再加上法律政策等方面的限制,农户在获得金融支持过程中担保物和有效抵押物不足,信贷手段和渠道单一。因此,在高质量发展的背景下,如何发挥市场决定作用,创新三农服务产品,服务农村农业发展,是当前农村金融改革的重要课题。开展对“三农”服务金融产品创新方面研究,对实现农村金融改革,对推动农村经济发展、实现农民富裕均具有重要的现实意义。W农商行是一所区域性农村商业银行,其在三农服务产品创新方面的探索历程具有典型意义。本文以W农商行为研究对象,介绍W农商行在“三农”服务金融产品创新中的探索,分析其不足,提出针对性建议,以期为W农商行和其他农村商业银行的产品创新提供政策支持与参考。本文首先对有关农村金融服务产品创新的国内外研究现状进行了全面梳理和总结,其次在阐述农村金融创新相关理论的基础上,以W农商行作为具体研究对象,介绍了“农易富业贷”这一典型“三农”服务金融创新产品推出前W农商行的“三农”服务金融产品状况,突出了W农商行寻求产品创新的必要性,再次结合“农易富业贷”案例详细的分析了该银行进行农村金融产品创新后的取得的成效,重点提出遇到的各种问题,包括前期调研不足,创新基础不扎实;核心人才不足,产品功能设计不完善;营销灵活度不足,产品推广存在阻力;科技手段不足,产品创新彰显性不高;外部竞争激烈,产品创新并未形成明显优势。最后,结合国内外“三农”服务金融产品创新的经验,针对W农商行“三农”服务金融产品中出现的问题提出了具体的产品优化对策:加强中后期调,研夯实数据;多渠道培养和引进高素质金融创新人才;创新营销模式提高产品知名度;加强产品的科技应用程度;展开同异业外部合作。