目前我国个人征信业尚在起步初期,涉及个人征信业务的机构在经营中大量利用新技术。这种新的业态已经充分融合了大数据信息技术、征信、金融等众多领域,具有发展速度快、信息挖掘程度深的显著特点。将互联网新技术应用到个人信用报告是一种全新的征信表现方式,不仅可以对之前传统的个人征信进行补充,而且可以避免快速发展的金融市场中有可能出现的危机。但与之相关的问题也在不断的暴露。随着实践深入,在监管制度中,已有的法规在具体的监管执行方面,原则性规制较多,现行制度效力较低。与此同时,征信“黑名单”的影响越来越广泛,但对此我们在法律上还缺乏明确的界限,导致适用中出现些许混乱;另一层面来说,单靠中国人民银行及其分支机构对传统征信采取的监管机制、之前的监管框架,对于新型个人征信的信息收集加工、技术模型、产品使用一系列过程无法摸清,早已经不再适应当下的业态发展,也很难监控和管理全面的风险。不断采用新技术的个人征信,在取得数据和分析数据方面非常迅速,并且成本相对较低,这与过去有很大的不同。人民银行对传统个人征信的监管方式,让监管存在很多的漏洞,导致很多机构在违规开展个人征信业务,或者虽然无“征信”之名,但进行征信信息的采集,会导致无权机构任意采集、处理大量个人信息,同时让个人客户受到蒙蔽、难辨真假,致使权益受损,也对行业有序发展进程造成不利影响。所以目前存在法律法规不健全、监管机构内部机制不完善、对新型个人征信机构监管方式落后、个人主体权益保护不到位等制度问题,很显然,这些问题的出现已不能在促进业态发展方面发挥积极作用。正常情况下,监管制度与监管对象之间应当是互相影响、交叉推动,逐渐呈螺旋上升的态势,即征信机构的进步推动监管制度的完善,而更新后的监管制度又促使征信行业内的各个机构相对应的改革创新。个人征信业持续不断的高速发展与建立完善的个人征信监管法律制度是相互促进的关系。但目前我们监管制度仍有较大缺陷,还有许多问题需要解决。因此,针对中国的个人征信形势,怎样将监管制度更好地为业态发展服务,在手段和措施上如何与时俱进,实现监管层面的创新和突破,为建立健全的社会信用体系在制度上保驾护航,成为监管当局需要面对的一个重要课题。全文共分为四个部分。第一部分从我国个人征信监管的基本理论开始,分析了当前个人征信监管的概念、特征以及进行监管的必要性,对其中必要的概念、关系进行阐述。第二部分介绍我国个人征信监管的制度模式,汇总整理了中国征信业发展以来的政策演进过程,更详细地介绍了中国个人征信监管机构采取的监管模式、选择依据,并梳理我们对个人征信领域各个方面的监管制度,从而发现监管制度中存在的问题。第三部分,从目前存在的法律法规不健全、监管主体内部机制不健全、监管方式落后、信息主体的个人权益保障不足等问题出发,分析不同对象其在监管过程中存在的问题。根据提出问题、分析问题、解决问题的步骤,在第四部分,为完善个人征信监管的法律制度,与前一章节提出的问题症结,表达相对应的解决建议,包括在立法层面上,完善法律法规、提升立法层级,对监管部门而言要改善监管机构的内部机制,对征信机构的监管而言要改进监管的方式,以及针对信息主体要改善数据主体的同意权和异议权等机制的建议。以期在建设社会信用体系中发挥更好的引导作用,建立真正适宜我国征信机构发展路径和方向的个人征信法律监管体系。