自1997年高校招生并轨以来，高校收费几乎呈直线上涨趋势，越来越多的家庭支付学费有困难。1999年，国家助学贷款政策的出台，解决了很多贫困生求学的难题，保证了社会主义制度下公民教育机会的平等权。五年来，我国助学贷款取得了一些显著的成绩，但还远远不能满足在校贫困大学生的需求。　　我国助学贷款刚刚起步，偿还体系还不甚完善，回收效率难以预测。助学贷款实施以来，已有部分学生进入了还贷期，因诸多原因，导致偿还率不高，证实了银行的风险担忧是客观存在的。目前，我国还缺乏防范化解风险的政策和法律保障机制，严重挫伤了银行办理助学贷款的积极性。所以，我国助学贷款偿还体系亟待完善。　　本文从分析我国助学贷款的偿还制度及偿还现状入手，借鉴美国、日本等一些发达国家和泰国、印度等一些发展中国家的经验和教训，提出了完善我国助学贷款体系的一些举措:　　第一，进一步完善我国的助学贷款偿还制度，如适当调整偿还利率;增长还款期限，增设还款延期期限;还款方式灵活多样化，增设偿还减免条件等。第二，建立国家助学贷款的风险担保制度。目前，我国助学贷款存在着诸多的风险问题，国家应建立助学贷款风险担保制度，以弥补经办银行在开展国家助学贷款工作过程中的资金损失。第三，建立全国联网的大学生个人资信评估档案体系。我国助学贷款属于无担保的信用贷款，信用问题已成为我国助学贷款的瓶颈问题。大学生信用档案的建立，方便了银行与学生及时联系，解决了大学生毕业后流动性大的难题，能较好地保证国家助学贷款的归还。第四，积极推进生源地助学贷款。由于大学生的原家庭住址稳定性较强，所以生源地助学贷款应成为国家助学贷款有益的补充。第五，建立健全国家助学贷款法律制度。防范和化解助学贷款的风险，最强有力的保障就是法律武器。对于不履行助学贷款管理办法的借贷大学生应依法追究其逃债的责任甚至刑事责任。第六，构建中国教育银行，中国教育银行性质上属于国家政策性银行，在运行过程中同时运用法律和经济手段对助学贷款进行管理，解决我国目前助学贷款商业性与政策性相分离的难题。