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本文从加拿大资产负债方法(CALM)的基本思想出发,对“充足而不过量的准备金”作出了数学形式上的表述。并从这个基本观点出发,结合其它合理的假设,针对市场上一类典型的万能寿险产品,得出了准备金的表达式。进一步,在一种二元资产组合基础上,基于CALM的基本思想方法构建实证模型来计算准备金,并对结果进行了分析。