新农村建设方针的提出,大大激发"三农"领域经济发展的活力,随之而来的是巨大的资金需求,这对农村金融服务体系的建设是一次全新的挑战。2006年中央"1号文件"则进一步指出"鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构,允许私有资本、外资等参股。大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织。引导农户发展资金互助组织。规范民间借贷"。虽然如此,小额信贷在我国的发展不尽如人意,除先天因素外,我国一直缺乏专业性的小额信贷管理机构和人员是小额信贷发展受阻的重要原因。在实践中,小额信贷运作模式中还存在着信用风险大,操作成本高,贷款主体不明确等问题。本文主要研究如何组建新型农村小额信贷组织,将邮政储蓄作为农村的小额信贷银行,提出在运作过程中引进风险投资的运行模式,通过对新型的小额信贷组织采取新的激励约束机制,解决发放贷款主体的道德风险问题,同时提高贷款人的还贷能力,为小额信贷可持续发展提供制度保障和组织创新。