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电商金融是商业银行涉足互联网金融的重要途径，有利于促进普惠金融发展。从经营主体看，电商金融有民营系与银行系，两者都基于电商平台开展金融业务。商业银行电商金融模式可以分为消费者信贷类和中小微企业信贷类。商业银行电商金融发展正处于初级阶段，产品同质化严重，用户体验不佳。组织机构与管理机制僵化，面临着量化放贷、技术安全和法律风险等问题。商业银行要适应电商经营思维和规则，注重电商金融人才培养，建立风险预警机制，整合账户信息，建立适宜的信用评级标准。