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本文主要基于Ramsey模型,将人寿保险的应用与普及作为家户有无承诺能力的依据,认为人寿保险的应用为家户提供了完全承诺能力,讨论了固定时间偏好率和变化的时间偏好率下,人寿保险的应用对于家户的均衡消费、储蓄以及均衡的资本存量之间的关系。对于固定的时间偏好率,人寿保险的应用对于家户的均衡消费、储蓄以及均衡的资本存量没有影响;而对于变化的时间偏好率,在均衡状态下,人寿保险的应用可以提高家户的均衡消费、均衡储蓄和资本存量。