洗钱对一个国家的政治、经济秩序具有严重的危害。随着金融的全球化与经济的国际化进程加快，现代金融体系已成为洗钱主要渠道，因此，反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义，反洗钱已经成为金融机构风险管理过程中的一项重要工作内容。云南省在加快建设面向西南开放“桥头堡”的历史背景下，云南从改革开放的“末梢”变成内陆开放的“前沿”，人口、资源快速流动，加之地处西南边陲，与缅甸、越南和老挝等国家接壤，边境线长达4060公里，并直接与“金三角”毗邻，特殊的地缘、社会环境决定了云南处于反洗钱工作的前沿阵地。
　　平安银行昆明分行（下称“昆明分行”）自开展反洗钱工作以来，坚持以科学发展观为统领，紧紧围绕人民银行和平安银行总行反洗钱工作的总体要求，全面推行“风险为本”的管理理念，完善体制机制、加强流程管控、注重宣传培训，切实提高了反洗钱工作的针对性和有效性，2011年获得全国反洗钱工作先进个人评选名额，连续五年实现反洗钱检查“零处罚”，在人民银行年度考评一直名列前茅，开创了云岭大地反洗钱工作的新局面。
　　以“整章建制”为核心，构建完善的反洗钱管理体系。建立健全反洗钱工作组织领导体系，是银行业金融机构预防洗钱风险、审慎经营和稳健发展的基础。为此，昆明分行成立了以行长为组长，各部门负责人、支行行长为成员的反洗钱工作领导小组，明确了工作职责、管理办法和考核机制，构建了一个较为完善的反洗钱工作管理体系。同时，昆明分行还根据人民银行和平安银行总行有关规定，因地制宜制定了8个反洗钱内控制度，建立起了与分行经营规模、业务范围和风险特点相适应的制度体系，为更好地推进反洗钱工作提供了坚实保障。
　　以“流程管控”为支撑，推动反洗钱工作科学化运行。确认客户的真实身份，是银行预防洗钱犯罪、防范金融风险的第一道安全防线。昆明分行创新客户身份证件核查及留存模式，在遵循“了解你的客户”原则下，使客户身份识别嵌入运营核心系统及档案影像留存，更加有利于反洗钱合规员对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，推动客户识别高效、顺畅开展。交易报告制度为反洗钱行政部门提供基础信息来源是反洗钱的基石。2005年至今，昆明分行坚持反洗钱监测报告系统可疑交易报送与当地人行重点可疑交易报送协同推进，共计报送大额交易70万余份，可疑交易4000余份。昆明分行有效发挥银行在档案保存方面的独特优势，严格按照规定保存客户身份资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。积极开展定期内部检查，累计实施检查16次，并根据检查结果和监管部门的最新要求，及时修改完善反洗钱内控制度和管理流程。
　　以“宣传培训”为保障，夯实反洗钱工作基础。培训是反洗钱内部控制的重要组成部分，其目的是保证银行各个层级的工作人员都明确自身应该承担的责任，保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求，掌握反洗钱工作的必备技能。自2005年以来，昆明分行累计组织培训30余场次，参训员工逾1000人，通过加强反洗钱工作的业务指导，及时传达、灌输新制度、新要求，使反洗钱工作要求得以有效贯彻落实。昆明分行还积极履行社会责任，制定有针对性的宣传计划，通过集中宣讲、分发宣传手册等途径开展反洗钱宣传，提高社会公众对反洗钱的认识和理解。
　　以“集中处理”为助推，全面创新反洗钱作业方式。为探索建立更为全面和有效的金融机构大额和可疑交易报告模式，提高反洗钱工作效率，平安银行积极参与人民银行大额和可疑交易报告综合试点工作。2012年11月，平安银行正式启动反洗钱集中处理项目。在反洗钱工作“跨行业集中”模式下，通过保险、投资、银行等领域多角度、全方位、全流程的数据分析，为客户身份识别、可疑交易分析等工作的全面性、准确性、连续性，提供有力保障。在集团反洗钱集中处理项目的基础上，成立了反洗钱监控中心，改革反洗钱作业方式，细化银行反洗钱集中作业模式，将日常由支行分散处理的反洗钱日常业务转为后台集中处理，减轻了支行日常反洗钱工作压力。
　　2013年，新平安银行迈上了新征程。面对新形势、新任务，昆明分行将深入贯彻“风险为本”的监管理念，将反洗钱风险防范纳入各项业务流程，严格执行大额和可疑交易报告制度，不断提高可疑交易报告质量，积极挖掘重点可疑交易线索，加大反洗钱调查力度，持续开展反洗钱宣传，更加有效地预防和打击洗钱及相关犯罪，为维护社会公平和金融秩序稳定作出更大的贡献！
　　（作者系平安银行昆明分行代行长）