【摘 要】
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党中央多次强调要守住不发生系统性金融风险的底线，加强对影子银行及银行表外业务的科学测度与有效监管，对于防范化解我国系统性风险意义重大。本文将表外业务对银行违约风险的影响纳入经典的CCA分析方法之中。理论模型和经验数据的测算表明，表外负债的积累将显著增加银行的违约风险。此外，本文基于银行表外业务的违约风险，进一步讨论了“调控方向”和“精准发力”两种不同类型监管政策的效果差异。研究结果显示，仅收紧监管
【基金项目】
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国家社科基金重大项目（17ZDA074）； 国家自然科学基金面上项目（71873070、72173068）、国家自然科学基金青年项目（71803090）； 中央高校基本科研业务费专项资金资助项目（63202063）的资助；
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党中央多次强调要守住不发生系统性金融风险的底线，加强对影子银行及银行表外业务的科学测度与有效监管，对于防范化解我国系统性风险意义重大。本文将表外业务对银行违约风险的影响纳入经典的CCA分析方法之中。理论模型和经验数据的测算表明，表外负债的积累将显著增加银行的违约风险。此外，本文基于银行表外业务的违约风险，进一步讨论了“调控方向”和“精准发力”两种不同类型监管政策的效果差异。研究结果显示，仅收紧监管而不对具体业务开展过程进行约束的政策，可能会激励银行通过非理性发展表外业务来实现监管套利，导致表外业务风险加剧；而明确将表外业务划定为监管对象的政策措施，则有助于显著降低系统性风险。本研究对科学测度与监管银行表外业务、防范化解系统性金融风险，具有重要的政策意义。
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