论文部分内容阅读
商业健康保险个人所得税政策试点通知颁发一年有余，个人税优健康险也实施运营1周年。据《理财》杂志记者不完全统计，截至目前，河南保险市场共计10家保险公司推出了21款税优健康险产品。
业内人士表示，个人税优健康险的出台，既提高了医疗保障水平，减轻了群众的医疗负担，同时也有利于加快构建多层次的医疗保障体系，维护社会稳定。
作为一项利国利民的保险，那销售情况如何呢？
税优健康险叫好不叫座
在已上市的税优健康险产品中，各家产品特点不同、优势各异，例如人保健康的两款产品报销的药品材料不设目录限制；阳光人寿则将最高保证续保延长至75岁，比大多数仅能延保至退休年龄的保障时间更长。
表面上看，这些优惠的产品应该得到大卖，但实际上销售情况却不乐观。保监会公布的数据显示，截至2016年11月20日，31个试点城市的税优健康险总保费规模仅为0.71亿元，仅有4.4万左右人次参保，人均保费约为1618元。
而在河南保险市场上，《理财》杂志记者获悉，某保险公司的税优保个人税收优惠型健康保险（万能型）目前只承保了其公司的企业员工。
人保健康党委委员、副总裁董清秀曾在其中期业绩报告会上公开对媒体表示，作为政策性保险业务，个人税优健康险目前叫好不叫座。至于为何个人税优健康险叫好不叫座，董清秀表示，个人税优健康险作为新生事物，民众和市场接受需要预热期，尤其是个人税优健康险在保障责任与医保、补充医疗等存在一定冲突，保障方案需要进一步调整；另外，个人税优健康险作为政策性业务，允许带病投保、保证续保、不得拒保，这对保险公司意味着一定的经营风险，为此一些保险公司只开放了团险销售渠道，个险渠道仍然封闭。
首都经贸大学保险系教授庹国柱则表示，优惠额度小或许也是原因之一，每年2000多元的税收优惠额度吸引力不强，无法打动大部分消费者。此外，对于那些已经拥有基本医疗保险的人来说，大部分医疗保障的问题都已经得到了解决，更高程度的保障目前暂时还不太普及，需求量并不是很大。
保监会副主席黄洪日前在“广州个人税优健康险试点工作座谈会”上阐述了个人税优健康险存在的问题，间接地说明了个人税优健康险销售不乐观的原因。如部分公司只站在公司角度，开发的产品并不能满足群众的需求；个人税优健康险产品投保环节多，再加上代扣代缴的税收征缴体制，导致投保流程复杂、时间长；有的公司怕影响其他商业健康险产品的销售，在税优健康险方面推动不力。
个人投保仅限理论上允许
据《理财》杂志记者了解，目前大多数税优健康险销售渠道仅靠团险，像建信人寿的“龙翔安康”个人税收优惠型保险产品，采取的就是团体投保形式，以企业为单位进行个人投保。那么个人究竟是否有购买税优健康险产品的资格呢？
答案是肯定的，按照保监会批准的合同条款，只要满足16周岁以上，投保时正参加公费医疗或基本医疗保险，投保时未满法定退休年龄等条件的个人均可从保险公司购买这类产品，但实际操作起来却十分复杂，社保證明、所得税缴纳证明等均需要亲身前往办理，且退税流程也十分复杂，如果这些程序上的问题无法得到解决，那么个险渠道始终无法吸纳到保费。所以个人投保，也只是理论上允许。
税优健康险已有理赔案例
据《理财》杂志记者了解，目前河南保险市场已有泰康养老、太平养老、阳光人寿、人保健康、太平洋人寿等5家保险公司宣称发生了理财赔付，共计理赔10余人次，理赔金额超4万元。
税优健康险未来任重道远
虽然目前个人税优健康险销售情况不乐观，但毫无疑问，在政策的推动及税优健康险业务参与公司不断扩容的情况下，税优健康险的业务将得到一定程度的增长。
《2016中国职工福利保障指数报告》显示，没有购买税优健康险，但未来有购买意愿的职工比例达56.5%。由此看来，税优健康险业务的未来体量是值得期待的。
目前急需解决的是销售渠道、宣传推广、产品多元化等方面的问题，保监会副主席黄洪表示，要大力发展多元销售。鼓励团险销售，更鼓励个险销售；鼓励保险公司直销，更鼓励代理销售；鼓励线下销售，更鼓励网上销售。此外，在宣传推广上，监管层、保险公司仍持续发力，在首年各家保险公司谨慎试水之后，或许能够找到企业盈利与让利于民之间较好的结合点，相关产品获得发展。
业内人士表示，个人税优健康险的出台，既提高了医疗保障水平，减轻了群众的医疗负担，同时也有利于加快构建多层次的医疗保障体系，维护社会稳定。
作为一项利国利民的保险，那销售情况如何呢？
税优健康险叫好不叫座
在已上市的税优健康险产品中，各家产品特点不同、优势各异，例如人保健康的两款产品报销的药品材料不设目录限制；阳光人寿则将最高保证续保延长至75岁，比大多数仅能延保至退休年龄的保障时间更长。
表面上看，这些优惠的产品应该得到大卖，但实际上销售情况却不乐观。保监会公布的数据显示，截至2016年11月20日，31个试点城市的税优健康险总保费规模仅为0.71亿元，仅有4.4万左右人次参保，人均保费约为1618元。
而在河南保险市场上，《理财》杂志记者获悉，某保险公司的税优保个人税收优惠型健康保险（万能型）目前只承保了其公司的企业员工。
人保健康党委委员、副总裁董清秀曾在其中期业绩报告会上公开对媒体表示，作为政策性保险业务，个人税优健康险目前叫好不叫座。至于为何个人税优健康险叫好不叫座，董清秀表示，个人税优健康险作为新生事物，民众和市场接受需要预热期，尤其是个人税优健康险在保障责任与医保、补充医疗等存在一定冲突，保障方案需要进一步调整；另外，个人税优健康险作为政策性业务，允许带病投保、保证续保、不得拒保，这对保险公司意味着一定的经营风险，为此一些保险公司只开放了团险销售渠道，个险渠道仍然封闭。
首都经贸大学保险系教授庹国柱则表示，优惠额度小或许也是原因之一，每年2000多元的税收优惠额度吸引力不强，无法打动大部分消费者。此外，对于那些已经拥有基本医疗保险的人来说，大部分医疗保障的问题都已经得到了解决，更高程度的保障目前暂时还不太普及，需求量并不是很大。
保监会副主席黄洪日前在“广州个人税优健康险试点工作座谈会”上阐述了个人税优健康险存在的问题，间接地说明了个人税优健康险销售不乐观的原因。如部分公司只站在公司角度，开发的产品并不能满足群众的需求；个人税优健康险产品投保环节多，再加上代扣代缴的税收征缴体制，导致投保流程复杂、时间长；有的公司怕影响其他商业健康险产品的销售，在税优健康险方面推动不力。
个人投保仅限理论上允许
据《理财》杂志记者了解，目前大多数税优健康险销售渠道仅靠团险，像建信人寿的“龙翔安康”个人税收优惠型保险产品，采取的就是团体投保形式，以企业为单位进行个人投保。那么个人究竟是否有购买税优健康险产品的资格呢？
答案是肯定的，按照保监会批准的合同条款，只要满足16周岁以上，投保时正参加公费医疗或基本医疗保险，投保时未满法定退休年龄等条件的个人均可从保险公司购买这类产品，但实际操作起来却十分复杂，社保證明、所得税缴纳证明等均需要亲身前往办理，且退税流程也十分复杂，如果这些程序上的问题无法得到解决，那么个险渠道始终无法吸纳到保费。所以个人投保，也只是理论上允许。
税优健康险已有理赔案例
据《理财》杂志记者了解，目前河南保险市场已有泰康养老、太平养老、阳光人寿、人保健康、太平洋人寿等5家保险公司宣称发生了理财赔付，共计理赔10余人次，理赔金额超4万元。
税优健康险未来任重道远
虽然目前个人税优健康险销售情况不乐观，但毫无疑问，在政策的推动及税优健康险业务参与公司不断扩容的情况下，税优健康险的业务将得到一定程度的增长。
《2016中国职工福利保障指数报告》显示，没有购买税优健康险，但未来有购买意愿的职工比例达56.5%。由此看来，税优健康险业务的未来体量是值得期待的。
目前急需解决的是销售渠道、宣传推广、产品多元化等方面的问题，保监会副主席黄洪表示，要大力发展多元销售。鼓励团险销售，更鼓励个险销售；鼓励保险公司直销，更鼓励代理销售；鼓励线下销售，更鼓励网上销售。此外，在宣传推广上，监管层、保险公司仍持续发力，在首年各家保险公司谨慎试水之后，或许能够找到企业盈利与让利于民之间较好的结合点，相关产品获得发展。