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（贵州民族大学法学院，贵州 贵阳 550025）
【摘要】：近年来，随着我国农村产业化的升级和生产力的发展，农业对资金的需求越来越大，然而长期以来我国农村金融体制改革的步伐一直远远滞后于农村经济体制改革，广大农户在信贷获取方面存在着明显的不公平或所谓的“马太效应”的现象
【关键词】：信贷；马太效应
一、马太效应的由来
马太效应（MatthewEffect），是指好的愈好，坏的愈坏，多的愈多，少的愈少的一种现象。名字来自于《圣经·马太福音》中的一则寓言。在《圣经·新约》的“马太福音”第二十五章中有这么说道：“凡有的，还要加给他叫他多余；没有的，连他所有的也要夺过来。”
1986年，美国科学史研究者罗伯特·莫顿（RobertK.Merton）提出这个术语用以概括一种社会心理现象：“相对于那些不知名的研究者，声名显赫的科学家通常得到更多的声望即使他们的成就是相似的，同样地，在同一个项目上，声誉通常给予那些已经出名的研究者。此术语后为经济学界所借用，反映贫者愈贫，富者愈富，赢家通吃的经济学中收入分配不公的现象。
二、我国农村金融中的“马太效应”
法定资本制度时期
从我国农村地区的实际看，广大农户在信贷获取方面存在着明显的不公平现象。一些弱势群体和贫困人口亟需通过获得信贷支持来改变自身的生存状况，而恰恰是这些人被排斥在金融机构的服务范围之外。
我国城市金融机构的发展不仅先于而且快于农村，造成城乡之间存在着明显的金融发展差距，从而使得城乡主体在信贷方面受到不公平待遇。其次，农村金融的相对落后导致农村中的信贷不公平现象比城市更加嚴重。
与信贷不公平相伴随的另外一种现象就是农村信贷资源的流出或闲置。如果信贷资源出现闲置，则说明农村金融机构的盈利能力大打折扣。在吸收大量存款需要支付给存款人较多利息的情况下，不敢放贷会使贷款利息收入明显下降，从而使那些靠吃利差生存的农村金融机构的财务状况急剧恶化，这显然不是农村金融改革的初衷。
因此，有必要通过制度设计让地方政府有充分的激励去监督、考核金融机构在当地的贷款力度和覆盖面。新一轮的金融改革应着重围绕如何提高农村地区的金融宽度，比如使得当地更多的家庭有机会从银行等金融机构获得贷款，使更多的农村中小企业能够从当地金融机构获得包括贷款在内的各种金融服务。
三、农村金融中“马太效应”的诱发因素
货币资金是建设社会主义新农村的血液，但目前我国的农村金融资金不仅缺乏而且流失也相当严重。在市场经济条件下，资金总是流向回报率高的地方，发达地区经济整体上比贫困地区好，投资环境、资本的边际效率都高于贫困地区，发达地区分散风险的途径较多，投资风险也相对低于贫困地区。从微观层面观察主要有以下几方面原因：
（一）资金筹措能力
土地、资本、劳动力是生产财富的三个基本要素，拥有生产要素的多少直接影响个体能够获得增值财富的多少。而在生产要素可以自由买卖的市场经济中，这三种要素都可以用资金购买取得，所以个体拥有和可以使用的资金数量的多少就成为影响财富增长的重要因素。富者除了原本就拥有比贫者较多的自有资金以外，在外部资金的筹措能力方面也比贫者拥有更多的优势。
（二）抗风险能力
就抗风险能力而言，贫者由于自身拥有的财富数量较少，经济实力本身就比较弱，再加上外部資金筹措能力比较弱，所以一旦发生经营风险，比较容易受到更大的打击。除去经营风险以外的其他风险，比如疾病、失业、意外灾害或者经济萧条，对于贫者的负面影响程度往往要超过富者。
（三）个体发展机会
财富的分配除了受到个体发展能力方面等差异的影响以外，个体发展机会的不同往往也会产生不同的结果。富者由于距离财富比较近，其所处的生活环境、社交环境、职业环境都为富者提供了较为丰富的信息资源和渠道，使其可以得到更多的财富增长机会。因此，无论在获得发展机会的渠道，还是在利用发展机会的能力上，贫者都处于相对的弱势。
四、“马太效应”的出现与“和谐社会”建设
构建和谐社会是人类孜孜以求的社会理想，“马太效应”作为人类社会自生自发的，以损不足、奉有余为原则的，以正反馈方式运行的资源利益调节机制，对和谐社会的构建既有积极作用，也有许多负面影响。因此，构建和谐社会必须关注“马太效应”，对其取利避害。根据中国社科院农村发展研究所副所长杜晓山提供的资料显示，2005年20%的农民获得了80%的贷款，而一些较贫困的农民从来没有得到过金融服务。由于商业化机构必然存在逐利性，农村信用社未来“垒大户”的倾向可能更难控制，而目前央行推行的商业化小额信贷机构，以及邮政储蓄银行，更难对80%的非优质农民客户有热情。这80%的农民资金问题最终还要靠农民自己解决。
从经济发展方面来说，由于财富增长的马太效应使得贫富之间收入的差距不断扩大，如果这种差距过于悬殊，贫困人口的消费购买力很低，而且贫困人口的数量较大，社会有效消费需求增长的速度就会落后与社会总供给的增长速度，从而产生总供给大于总需求的持续性矛盾。如果马太效应引起的贫富差距问题得不到有效遏制，将会对经济的持续增长起到负面的作用。
从社会发展方面来说，严重的持续贫困无疑会给处于贫困中的个体或群体带来失望甚至绝望的负面心理影响。这种心理影响如果长期得不到改善，就有可能转变为危害他人、危害社会的现实行为，从而影响社会的正常秩序和基本稳定。
五、“马太效应”的应对措施
我国经济经过改革开放以后二十多年来的不断发展，取得了举世瞩目的成就，国民经济保持了二十余年的持续高速增长，国家整体实力和人民生活水平都有了显著的提高。但是随着国民财富总量的增长，财富集中的马太效应也开始显现，并且有逐渐加剧的趋势。我国党和政府一直高度重视贫困人口的生活状况问题，采取了一系列积极的措施加以改善，并且取得了明显的效果。
（一）提高个体发展能力
应当大力加强国家对普通义务教育以及中等职业教育的投入，使得贫困家庭的子女尤其是农村家庭的子女能够享有良好的基础教育和职业培训，从而提高他们的就业能力和发展能力。
（二）增强资金筹措能力
在扶植大型企业的同时，应当积极拓展针对中小企业的融资渠道，为中小企业的发展创造有利的外部环境。尽管在规模效应上，小企业与大企业相比存在一定的劣势，但在吸收就业人数方面，在同等资金投入的情况下，小企业要远远超过大企业。
（三）建立完善保障体系
应当尽快建立起完善的社会保障体系，努力扩大社会保障的覆盖面，使得全体社会成员都能够老有所养、病有所医、难有所助，这样才能扩大他们的现时消费。
（四）公平分享发展机会
党和政府应当积极为贫困群体提供更多、更全面的创业信息和就业信息。同时，大力加强社会主义新农村建设，使城镇和农村的贫困人口都能够获得充分的发展机会，使他们能够尽快摆脱贫困，实现自我的良性发展。
总而言之，如何缩小贫富差距，减少马太效应的不利影响，是我国经济发展过程中需要解决的一个长期问题，党和各级政府部门应当予以经常性的关注，并采取积极有效的措施，认真加以应对。只有这样，才能保持经济的持续发展和社会的和谐稳定。
参考文献：
[1]林金强.农村信用社产权改革问题研究[D].对外经济贸易大学，2007（4）.
[2]刘仁伍.新农村建设中的金融问题[M].北京：中国金融出版社，2006（10）.
[3]杨文静.农村信用社改革的经济法学思考[D].安徽大学，2006（10）.
[4]袁升文.我国农村信用社改革问题研究[D].山东大学，2006（4）.
[5]郭伟.财富增长过程中的马太效应[J].合作经济与科技，2007（12）.
[6]王珍杰.农村信用社改革发展中的对策探析[J].经济师，2007（5）.
作者简介：李静（1990—），女，汉族，贵州黔西人，研究生在读，贵州民族大学法学院，研究方向：民族地区经济法制。
【摘要】：近年来，随着我国农村产业化的升级和生产力的发展，农业对资金的需求越来越大，然而长期以来我国农村金融体制改革的步伐一直远远滞后于农村经济体制改革，广大农户在信贷获取方面存在着明显的不公平或所谓的“马太效应”的现象
【关键词】：信贷；马太效应
一、马太效应的由来
马太效应（MatthewEffect），是指好的愈好，坏的愈坏，多的愈多，少的愈少的一种现象。名字来自于《圣经·马太福音》中的一则寓言。在《圣经·新约》的“马太福音”第二十五章中有这么说道：“凡有的，还要加给他叫他多余；没有的，连他所有的也要夺过来。”
1986年，美国科学史研究者罗伯特·莫顿（RobertK.Merton）提出这个术语用以概括一种社会心理现象：“相对于那些不知名的研究者，声名显赫的科学家通常得到更多的声望即使他们的成就是相似的，同样地，在同一个项目上，声誉通常给予那些已经出名的研究者。此术语后为经济学界所借用，反映贫者愈贫，富者愈富，赢家通吃的经济学中收入分配不公的现象。
二、我国农村金融中的“马太效应”
法定资本制度时期
从我国农村地区的实际看，广大农户在信贷获取方面存在着明显的不公平现象。一些弱势群体和贫困人口亟需通过获得信贷支持来改变自身的生存状况，而恰恰是这些人被排斥在金融机构的服务范围之外。
我国城市金融机构的发展不仅先于而且快于农村，造成城乡之间存在着明显的金融发展差距，从而使得城乡主体在信贷方面受到不公平待遇。其次，农村金融的相对落后导致农村中的信贷不公平现象比城市更加嚴重。
与信贷不公平相伴随的另外一种现象就是农村信贷资源的流出或闲置。如果信贷资源出现闲置，则说明农村金融机构的盈利能力大打折扣。在吸收大量存款需要支付给存款人较多利息的情况下，不敢放贷会使贷款利息收入明显下降，从而使那些靠吃利差生存的农村金融机构的财务状况急剧恶化，这显然不是农村金融改革的初衷。
因此，有必要通过制度设计让地方政府有充分的激励去监督、考核金融机构在当地的贷款力度和覆盖面。新一轮的金融改革应着重围绕如何提高农村地区的金融宽度，比如使得当地更多的家庭有机会从银行等金融机构获得贷款，使更多的农村中小企业能够从当地金融机构获得包括贷款在内的各种金融服务。
三、农村金融中“马太效应”的诱发因素
货币资金是建设社会主义新农村的血液，但目前我国的农村金融资金不仅缺乏而且流失也相当严重。在市场经济条件下，资金总是流向回报率高的地方，发达地区经济整体上比贫困地区好，投资环境、资本的边际效率都高于贫困地区，发达地区分散风险的途径较多，投资风险也相对低于贫困地区。从微观层面观察主要有以下几方面原因：
（一）资金筹措能力
土地、资本、劳动力是生产财富的三个基本要素，拥有生产要素的多少直接影响个体能够获得增值财富的多少。而在生产要素可以自由买卖的市场经济中，这三种要素都可以用资金购买取得，所以个体拥有和可以使用的资金数量的多少就成为影响财富增长的重要因素。富者除了原本就拥有比贫者较多的自有资金以外，在外部资金的筹措能力方面也比贫者拥有更多的优势。
（二）抗风险能力
就抗风险能力而言，贫者由于自身拥有的财富数量较少，经济实力本身就比较弱，再加上外部資金筹措能力比较弱，所以一旦发生经营风险，比较容易受到更大的打击。除去经营风险以外的其他风险，比如疾病、失业、意外灾害或者经济萧条，对于贫者的负面影响程度往往要超过富者。
（三）个体发展机会
财富的分配除了受到个体发展能力方面等差异的影响以外，个体发展机会的不同往往也会产生不同的结果。富者由于距离财富比较近，其所处的生活环境、社交环境、职业环境都为富者提供了较为丰富的信息资源和渠道，使其可以得到更多的财富增长机会。因此，无论在获得发展机会的渠道，还是在利用发展机会的能力上，贫者都处于相对的弱势。
四、“马太效应”的出现与“和谐社会”建设
构建和谐社会是人类孜孜以求的社会理想，“马太效应”作为人类社会自生自发的，以损不足、奉有余为原则的，以正反馈方式运行的资源利益调节机制，对和谐社会的构建既有积极作用，也有许多负面影响。因此，构建和谐社会必须关注“马太效应”，对其取利避害。根据中国社科院农村发展研究所副所长杜晓山提供的资料显示，2005年20%的农民获得了80%的贷款，而一些较贫困的农民从来没有得到过金融服务。由于商业化机构必然存在逐利性，农村信用社未来“垒大户”的倾向可能更难控制，而目前央行推行的商业化小额信贷机构，以及邮政储蓄银行，更难对80%的非优质农民客户有热情。这80%的农民资金问题最终还要靠农民自己解决。
从经济发展方面来说，由于财富增长的马太效应使得贫富之间收入的差距不断扩大，如果这种差距过于悬殊，贫困人口的消费购买力很低，而且贫困人口的数量较大，社会有效消费需求增长的速度就会落后与社会总供给的增长速度，从而产生总供给大于总需求的持续性矛盾。如果马太效应引起的贫富差距问题得不到有效遏制，将会对经济的持续增长起到负面的作用。
从社会发展方面来说，严重的持续贫困无疑会给处于贫困中的个体或群体带来失望甚至绝望的负面心理影响。这种心理影响如果长期得不到改善，就有可能转变为危害他人、危害社会的现实行为，从而影响社会的正常秩序和基本稳定。
五、“马太效应”的应对措施
我国经济经过改革开放以后二十多年来的不断发展，取得了举世瞩目的成就，国民经济保持了二十余年的持续高速增长，国家整体实力和人民生活水平都有了显著的提高。但是随着国民财富总量的增长，财富集中的马太效应也开始显现，并且有逐渐加剧的趋势。我国党和政府一直高度重视贫困人口的生活状况问题，采取了一系列积极的措施加以改善，并且取得了明显的效果。
（一）提高个体发展能力
应当大力加强国家对普通义务教育以及中等职业教育的投入，使得贫困家庭的子女尤其是农村家庭的子女能够享有良好的基础教育和职业培训，从而提高他们的就业能力和发展能力。
（二）增强资金筹措能力
在扶植大型企业的同时，应当积极拓展针对中小企业的融资渠道，为中小企业的发展创造有利的外部环境。尽管在规模效应上，小企业与大企业相比存在一定的劣势，但在吸收就业人数方面，在同等资金投入的情况下，小企业要远远超过大企业。
（三）建立完善保障体系
应当尽快建立起完善的社会保障体系，努力扩大社会保障的覆盖面，使得全体社会成员都能够老有所养、病有所医、难有所助，这样才能扩大他们的现时消费。
（四）公平分享发展机会
党和政府应当积极为贫困群体提供更多、更全面的创业信息和就业信息。同时，大力加强社会主义新农村建设，使城镇和农村的贫困人口都能够获得充分的发展机会，使他们能够尽快摆脱贫困，实现自我的良性发展。
总而言之，如何缩小贫富差距，减少马太效应的不利影响，是我国经济发展过程中需要解决的一个长期问题，党和各级政府部门应当予以经常性的关注，并采取积极有效的措施，认真加以应对。只有这样，才能保持经济的持续发展和社会的和谐稳定。
参考文献：
[1]林金强.农村信用社产权改革问题研究[D].对外经济贸易大学，2007（4）.
[2]刘仁伍.新农村建设中的金融问题[M].北京：中国金融出版社，2006（10）.
[3]杨文静.农村信用社改革的经济法学思考[D].安徽大学，2006（10）.
[4]袁升文.我国农村信用社改革问题研究[D].山东大学，2006（4）.
[5]郭伟.财富增长过程中的马太效应[J].合作经济与科技，2007（12）.
[6]王珍杰.农村信用社改革发展中的对策探析[J].经济师，2007（5）.
作者简介：李静（1990—），女，汉族，贵州黔西人，研究生在读，贵州民族大学法学院，研究方向：民族地区经济法制。