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本文立足于我国转型期内的经济金融特征，构造了一个银行资产组合行为的局部均衡模型。在对中国银行业按照资产规模和资本状况进行分类的基础上，本文的实证分析证明了模型的基本含义：由于银行间的异质性，紧缩性货币政策之后商业银行的资产组合行为体现出了截面效应。基于此，本文提出了确立以银行资产组合行为为基础的货币政策决策体系，加强货币政策与监管政策之间的协调等政策建议，以提高货币政策的有效性。