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摘 要：随着大数据时代的到来，催化了互联网商业金融的发展。大数据技术和互联网金融的结合，对我国金融生态和格局都产生了十分深远的影响。我国商业银行在历经多年高速发展之后，开始进入数字化转型改革阶段，数字化管理必然成为商业银行后续发展的主流模式，因此商业银行应当主动拥抱变化，积极开展数字化运营管理转型工作，从而为商业银行的可持续发展奠定良好的基础。本文从商业银行运营管理数字化转型的主要内容、商业银行运营管理数字化转型的思路和目标、商业银行运营管理数字化转型遇到的问题、商业银行运营管理数字化转型的具体措施四个角度，对本文论题进行分析阐述，希望能为商业银行提供一些参考建议。
关键词：商业银行;运营管理;数字化转型;优化策略
随着互联网的发展，金融科技对商业银行的发展模式和理念带来了十分重大的影响。运营管理是商业银行的核心竞争力，对于银行的发展有着十分重要的作用，由于内外部环境发生了较大变化，因此需要商业银行针对当前的发展需求，对运营管理进行数字化转型，从而加快商业银行运营管理改革创新，促进其职能作用的发挥，在激烈的市场竞争中占据有利地势。
一、商业银行运营管理数字化转型的背景和内容
流程优化是运营管理改革工作的重要内容，商业银行应当围绕满足客户深层需求为核心目标，依托流程管理运行部门的合理运营，借助互联网技术、软件存储等方式不断对业务流程进行优化和完善。近几年，随着社会经济发展和科技手段的不断进步，金融行业的竞争压力在不断加剧，第三方支付方式的出现，使得消费者能够通过移动终端来实现便捷化、在线化金融服务需求，使得传统商业银行面临着较大的转型危机。因此商业银行应当基于数字化管理理念，通过人工智能、大数据、区块链等科学技术，为促进商业银行运营管理数字化转型提供科学赋能。
商业银行运营管理数字化转型主要包含以下几方面内容：第一，商业银行要逐渐减少人工管理在总工作量中的比例，通过智能化和数字化系统来完成银行各业务的管理和规划，将银行底层管理工作之间的壁垒顺利打通，促进各部门、各领域的交流合作，提高银行内部管理效率。第二，商业银行通过人工智能、大数据等科学技术，对现有管理流程进行数字化重塑，因而也需要对现有管理制度和组织体系进行改革，使其与银行数字化转型工作相契合，促进数字化管理模式职能作用的发挥。
二、商业银行运营管理数字化转型的思路和目标
（一）运营管理数字化变革的思路
在运营基础设施建设方面，实现运营管理的数字化转型，需要借助大数据、人工智能等工具来推进数字化运营体系建设，从而打造数字化运营基础设施，促使线上线下协同一致，提升客户服务品质。
（二）运营管理数字化变革的目标
运营管理数字化变革有两个目标。其一，流程的高效便捷，数字化运营管理的本质是对业务流程的优化，通过数字信息系统对客户信息数据的采集和整理，省去人工处理流程，从而提高业务的处理效率。其二，系统智能，通过大数据、系统控制等技术，建立数据管控模型，使系统能够自主对业务工作进行分析、判断和执行，实现业务活动智能运营，在智能化应用系统的帮助下，降低银行服务成本，提升整体盈利能力
三、商业银行运营管理数字化转型遇到的问题
（一）数据分析能力不足
数据分析能力是数字化转型的核心基础，但是目前部分商业银行存在数字分析能力不足的问题，具体表现在三个方面。首先，部分商业银行数据分析技术手段相对落后，比如数字系统功能不全，从而未能对数据信息进行精准分析，使得数据信息使用效率较低。其次，数据分析需要工作人员对系统操作完成，但是部分商业银行缺乏数据分析的专业人才，银行员工没有足够的实践经验并且系统操作方法能力不足，因而无法高效开展数据分析工作。最后，部分商业银行领导没有认识到数字化转型的巨大优势，对数据分析工作不够重视，而是将主要精力放在业务扩展和经济效益增长方面。
（二）数字化风险防控不到位
部分商业银行数字化风险防控不到位，具体体现在三个方面。首先，部分商业银行由于大数据技术应用起步较晚，因而其风险管理体系不健全，目前仍采用线下调查和贷后管理两种风险防控手段，并未将数字化技术应用到风险防控工作中，使得风险管控工作未实现自动化和智能化，因而银行难以对贷款等业务进行全程风险监控。其次，部分商业银行数据统计口径未统一，使得银行内各部门在沟通交流时没有对信息核心内容进行充分利用，给后续工作带来了较大风险。最后，部分商业银行并未针对数字化风险防控制定合理的管理制度，使得工作人员在进行风险防控工作时，依然沿用传统的风险防控制度，无法为数字化风险防控工作提供工作指导作用。
（三）运营管理基础不扎实
商业银行运营管理在业务活动起到了十分关键的作用，但是一些商业银行的运营管理基础不扎实，具体表现在三个方面。首先，部分商业银行对运营管理工作不够重视，对工作中一些细节内容没有进行深入探究，仍然选择运用传统的惯性思维来解决问题，导致工作成效不理想。其次，部分商业银行在制度执行方面存在一定缺陷，一些工作人员未能严格按照制度规范完成本职工作，无形中增大了潜在风险的发生概率。最后，部分商业银行并未对运营管理的关键重点环节进行有效管控，使得运营管理整体职能作用下降。
（四）数字化转型不均衡
对于数字化转型工作而言，数据信息是数字化管理的核心基础，但是商业银行在数字信息的获取和应用方面还存在不均衡的问题，具体体现在三个方面。首先，部分商业银行获取数据信息的渠道较少，由于缺乏數据分析原材料，无法为银行管理层提供决策制定的依据。其次，部分商业银行虽然重视数字化转型工作，但是并未投入足够资源，对数字化转型相关的因素进行完善，比如人员专业素养、管理组织体系等。最后，部分商业银行数字化转型的整合力还需要加强，比如业务创新力度不够、部门之间协调配合能力不足，无法为数字化转型工作提供可靠的助力。 四、商业银行运营管理数字化转型的具体措施
（一）增强数据分析能力
在增强数据分析能力方面，商业银行可从三方面着手处理。首先，商业银行应当增强对数字化系统的资源投入力度，确保引进的数字化系统功能全面，能够满足商业银行的数字化管理需求，从而提高其数据分析能力，实现对数据信息的精准分析，为企业开展业务工作提供信息技术支持。其次，在人员专业素养方面，商业银行应当认识到人员能力对于工作开展的重要影响，因此可针对当前人员业务能力，制定科学合理的培训学习计划，从而在较短时间内提高人员的专业素养，为工作开展提供人才保障。最后，商业银行领导应当积极学习了解数字化转型的相关内容，在对其深入了解之后，认识到数据分析工作的重要性，从而促进银行整体数据分析能力的提高。
（二）构建全方位风险防控体系
在构建全方位防控体系方面，商业银行可从以下三个方面着手处理。首先，商业银行应当及时摒弃传统风险管控观念，将风险防控与数字化技术高效结合，搭建数字化、智能化、集约化运营风险综合管控平台。通过该平台来直接对银行的运营管理工作进行集中管理，并借助智能化管理工具，对海量数据信息进行深度挖掘和分析。其次，商业银行要根据数字化基础设施运营特征，使风险监测、风险评估等环节嵌入到风险管控流程当中，并对数据统计口径进行统一，使银行对数据信息精准把握的情况下，实现对风险的实时监控。最后，商业银行在进行数字化转型工作时，原先的风险防控制度是基于线下管理模式制定的，因此必然需要对当前的风险防控制度进行改进和完善，因此银行要针对当前的数字化风险管理特征，对其进行合理优化。
（三）加强运营管理基础
在加强运营管理基础方面，商业银行可从三方面着手处理。首先，商业银行应对运营管理工作引起高度重视，不仅要做好整体管理内容，还要深入探究细节性工作内容，从细节来提高整体工作质量。其次，在制定执行方面，商业银行可借助内部控制工具，对运营管理相关工作人员内的职责范围进行明确划分，以追责制度来促进相关执行工作的有效落实，从而降低运营管理工作中的风险。最后，除了细节性工作内容之外，商业银行还应对运营管理工作的重点环节进行有效管控，加大风险薄弱环节与突出问题的监管力度，从而为运营管理数字化转型提供有力保障。
在均衡数字化转型工作方面，商业银行可从三方面着手处理。首先，为了确保银行拥有充分数据信息作为分析材料，银行应当积极扩宽数据信息的收集渠道，借助数字化管理工具，结合线上线下的收集整理方式，提高银行的信息收集量。其次，为了确保数字化转型工作的顺利推进，商业银行应当投入足够资源，确保引入的数字化系统相关的硬件和软件满足银行数字化转型需求，必要时还需要从社会外界招聘数字化专业人才，促进银行数字化转型工作的高效完成。最后，商业银行应当加强数字化转型的整合力度，要对业务种类进行不断创新，使其满足客户多元化的服务需求，并且还要提高部门之间的协调配合能力，促进内部资源的高效使用，为数字化转型目标的实现奠定良好的基础。
五、结束语
综上所述，商業银行进行运营管理数字化转型工作，能够有效促进业务管理的数字化、自动化、便捷化和高效化，推动金融业务的获客渠道、营销模式、服务管理等多个方面共同发展。由于本文篇幅限制，难以将所有涉及商业银行数字化转型的问题一一进行详细分析阐述，因此需要商业银行在实际工作中积极探索和学习，从而总结出适合自身的数字化转型管理模式，在促进自身快速发展的同时，为我国金融事业发展贡献一份力量。
参考文献：
[1]黄丽双.商业银行运营管理数字化转型的思考[J].品牌研究，2020（16）：101-102.
[2]黄利富.商业银行数字化转型风险管理工作的几点思考[J].中国农业银行武汉培训学院学报，2020（8）：118-119.
[3]刘勇.对国有商业银行数字化转型工作的思考和实践[J].管理学家，2020（5）：62-63.
关键词：商业银行;运营管理;数字化转型;优化策略
随着互联网的发展，金融科技对商业银行的发展模式和理念带来了十分重大的影响。运营管理是商业银行的核心竞争力，对于银行的发展有着十分重要的作用，由于内外部环境发生了较大变化，因此需要商业银行针对当前的发展需求，对运营管理进行数字化转型，从而加快商业银行运营管理改革创新，促进其职能作用的发挥，在激烈的市场竞争中占据有利地势。
一、商业银行运营管理数字化转型的背景和内容
流程优化是运营管理改革工作的重要内容，商业银行应当围绕满足客户深层需求为核心目标，依托流程管理运行部门的合理运营，借助互联网技术、软件存储等方式不断对业务流程进行优化和完善。近几年，随着社会经济发展和科技手段的不断进步，金融行业的竞争压力在不断加剧，第三方支付方式的出现，使得消费者能够通过移动终端来实现便捷化、在线化金融服务需求，使得传统商业银行面临着较大的转型危机。因此商业银行应当基于数字化管理理念，通过人工智能、大数据、区块链等科学技术，为促进商业银行运营管理数字化转型提供科学赋能。
商业银行运营管理数字化转型主要包含以下几方面内容：第一，商业银行要逐渐减少人工管理在总工作量中的比例，通过智能化和数字化系统来完成银行各业务的管理和规划，将银行底层管理工作之间的壁垒顺利打通，促进各部门、各领域的交流合作，提高银行内部管理效率。第二，商业银行通过人工智能、大数据等科学技术，对现有管理流程进行数字化重塑，因而也需要对现有管理制度和组织体系进行改革，使其与银行数字化转型工作相契合，促进数字化管理模式职能作用的发挥。
二、商业银行运营管理数字化转型的思路和目标
（一）运营管理数字化变革的思路
在运营基础设施建设方面，实现运营管理的数字化转型，需要借助大数据、人工智能等工具来推进数字化运营体系建设，从而打造数字化运营基础设施，促使线上线下协同一致，提升客户服务品质。
（二）运营管理数字化变革的目标
运营管理数字化变革有两个目标。其一，流程的高效便捷，数字化运营管理的本质是对业务流程的优化，通过数字信息系统对客户信息数据的采集和整理，省去人工处理流程，从而提高业务的处理效率。其二，系统智能，通过大数据、系统控制等技术，建立数据管控模型，使系统能够自主对业务工作进行分析、判断和执行，实现业务活动智能运营，在智能化应用系统的帮助下，降低银行服务成本，提升整体盈利能力
三、商业银行运营管理数字化转型遇到的问题
（一）数据分析能力不足
数据分析能力是数字化转型的核心基础，但是目前部分商业银行存在数字分析能力不足的问题，具体表现在三个方面。首先，部分商业银行数据分析技术手段相对落后，比如数字系统功能不全，从而未能对数据信息进行精准分析，使得数据信息使用效率较低。其次，数据分析需要工作人员对系统操作完成，但是部分商业银行缺乏数据分析的专业人才，银行员工没有足够的实践经验并且系统操作方法能力不足，因而无法高效开展数据分析工作。最后，部分商业银行领导没有认识到数字化转型的巨大优势，对数据分析工作不够重视，而是将主要精力放在业务扩展和经济效益增长方面。
（二）数字化风险防控不到位
部分商业银行数字化风险防控不到位，具体体现在三个方面。首先，部分商业银行由于大数据技术应用起步较晚，因而其风险管理体系不健全，目前仍采用线下调查和贷后管理两种风险防控手段，并未将数字化技术应用到风险防控工作中，使得风险管控工作未实现自动化和智能化，因而银行难以对贷款等业务进行全程风险监控。其次，部分商业银行数据统计口径未统一，使得银行内各部门在沟通交流时没有对信息核心内容进行充分利用，给后续工作带来了较大风险。最后，部分商业银行并未针对数字化风险防控制定合理的管理制度，使得工作人员在进行风险防控工作时，依然沿用传统的风险防控制度，无法为数字化风险防控工作提供工作指导作用。
（三）运营管理基础不扎实
商业银行运营管理在业务活动起到了十分关键的作用，但是一些商业银行的运营管理基础不扎实，具体表现在三个方面。首先，部分商业银行对运营管理工作不够重视，对工作中一些细节内容没有进行深入探究，仍然选择运用传统的惯性思维来解决问题，导致工作成效不理想。其次，部分商业银行在制度执行方面存在一定缺陷，一些工作人员未能严格按照制度规范完成本职工作，无形中增大了潜在风险的发生概率。最后，部分商业银行并未对运营管理的关键重点环节进行有效管控，使得运营管理整体职能作用下降。
（四）数字化转型不均衡
对于数字化转型工作而言，数据信息是数字化管理的核心基础，但是商业银行在数字信息的获取和应用方面还存在不均衡的问题，具体体现在三个方面。首先，部分商业银行获取数据信息的渠道较少，由于缺乏數据分析原材料，无法为银行管理层提供决策制定的依据。其次，部分商业银行虽然重视数字化转型工作，但是并未投入足够资源，对数字化转型相关的因素进行完善，比如人员专业素养、管理组织体系等。最后，部分商业银行数字化转型的整合力还需要加强，比如业务创新力度不够、部门之间协调配合能力不足，无法为数字化转型工作提供可靠的助力。 四、商业银行运营管理数字化转型的具体措施
（一）增强数据分析能力
在增强数据分析能力方面，商业银行可从三方面着手处理。首先，商业银行应当增强对数字化系统的资源投入力度，确保引进的数字化系统功能全面，能够满足商业银行的数字化管理需求，从而提高其数据分析能力，实现对数据信息的精准分析，为企业开展业务工作提供信息技术支持。其次，在人员专业素养方面，商业银行应当认识到人员能力对于工作开展的重要影响，因此可针对当前人员业务能力，制定科学合理的培训学习计划，从而在较短时间内提高人员的专业素养，为工作开展提供人才保障。最后，商业银行领导应当积极学习了解数字化转型的相关内容，在对其深入了解之后，认识到数据分析工作的重要性，从而促进银行整体数据分析能力的提高。
（二）构建全方位风险防控体系
在构建全方位防控体系方面，商业银行可从以下三个方面着手处理。首先，商业银行应当及时摒弃传统风险管控观念，将风险防控与数字化技术高效结合，搭建数字化、智能化、集约化运营风险综合管控平台。通过该平台来直接对银行的运营管理工作进行集中管理，并借助智能化管理工具，对海量数据信息进行深度挖掘和分析。其次，商业银行要根据数字化基础设施运营特征，使风险监测、风险评估等环节嵌入到风险管控流程当中，并对数据统计口径进行统一，使银行对数据信息精准把握的情况下，实现对风险的实时监控。最后，商业银行在进行数字化转型工作时，原先的风险防控制度是基于线下管理模式制定的，因此必然需要对当前的风险防控制度进行改进和完善，因此银行要针对当前的数字化风险管理特征，对其进行合理优化。
（三）加强运营管理基础
在加强运营管理基础方面，商业银行可从三方面着手处理。首先，商业银行应对运营管理工作引起高度重视，不仅要做好整体管理内容，还要深入探究细节性工作内容，从细节来提高整体工作质量。其次，在制定执行方面，商业银行可借助内部控制工具，对运营管理相关工作人员内的职责范围进行明确划分，以追责制度来促进相关执行工作的有效落实，从而降低运营管理工作中的风险。最后，除了细节性工作内容之外，商业银行还应对运营管理工作的重点环节进行有效管控，加大风险薄弱环节与突出问题的监管力度，从而为运营管理数字化转型提供有力保障。
在均衡数字化转型工作方面，商业银行可从三方面着手处理。首先，为了确保银行拥有充分数据信息作为分析材料，银行应当积极扩宽数据信息的收集渠道，借助数字化管理工具，结合线上线下的收集整理方式，提高银行的信息收集量。其次，为了确保数字化转型工作的顺利推进，商业银行应当投入足够资源，确保引入的数字化系统相关的硬件和软件满足银行数字化转型需求，必要时还需要从社会外界招聘数字化专业人才，促进银行数字化转型工作的高效完成。最后，商业银行应当加强数字化转型的整合力度，要对业务种类进行不断创新，使其满足客户多元化的服务需求，并且还要提高部门之间的协调配合能力，促进内部资源的高效使用，为数字化转型目标的实现奠定良好的基础。
五、结束语
综上所述，商業银行进行运营管理数字化转型工作，能够有效促进业务管理的数字化、自动化、便捷化和高效化，推动金融业务的获客渠道、营销模式、服务管理等多个方面共同发展。由于本文篇幅限制，难以将所有涉及商业银行数字化转型的问题一一进行详细分析阐述，因此需要商业银行在实际工作中积极探索和学习，从而总结出适合自身的数字化转型管理模式，在促进自身快速发展的同时，为我国金融事业发展贡献一份力量。
参考文献：
[1]黄丽双.商业银行运营管理数字化转型的思考[J].品牌研究，2020（16）：101-102.
[2]黄利富.商业银行数字化转型风险管理工作的几点思考[J].中国农业银行武汉培训学院学报，2020（8）：118-119.
[3]刘勇.对国有商业银行数字化转型工作的思考和实践[J].管理学家，2020（5）：62-63.